咨询内容：本人35岁，有社保，想找一份理赔标准低，多次理赔，终身型的大病保险，外加每天的住院补贴，医药费的报销（社保能报部分除外），最好门诊也能报，能还本最好了，希望每年交5000元左右。

　　咨询网友：ccl6(上海)

　　专家解答：

　　上海中宏人寿毕寒涛

　　理赔标准地：理赔标准就是对重大疾病的定义，正如上面伙伴提到的，25种重大疾病是行业统一规定的，25种之外的自定义的疾病除非医学人士，根本看不出差距或差距的真实意义，更何况不可能有一家公司的产品全部优于其它公司。当然，理赔服务层面的东西则要看你选择的公司与服务代理人的素质了。

　　多次理赔：所谓的多次理赔无非两种情况，同样一笔钱分多次给您；另一种情况，再次罹患指定的重大疾病，我不能说这样的情况不会发生，接下来的我不想多说，大难不死必有后福，当然如果是锦上添花，收入囊中，遗憾的是此类好事目前没有，遵循规则不谈论具体产品。

　　终身重大疾病。这种产品是有的，保障到100周岁，问题就在于你是想把这笔钱留到80周岁取出来还是百年之后留给孩子，当然如果您有100寿命则可喜可贺。

　　上海平安人寿董荣业

　　重大疾病险的“二次赔付”、“多次赔付”，是在被保险人罹患约定的重大疾病获得第一次理赔后，合同继续有效，若此后被保险人再次罹患约定范围内的疾病，则可以再次或多次获得相关理赔金。但要特别注意保险,我们仔细翻阅各家保险公司的重疾险产品条款后会发现，以往一般传统的产品在“保险责任”这一条中，总会出现这样的字眼，“被保险人初次发生合同约定的重大疾病，本公司按照保险金额给付重大疾病保险金，本合同效力终止”。

　　如果投保者和被保险人不太注意“初次患病”等字眼，或者不知道自己的重大疾病险保单已经随着第一次理赔完成而结束了，误以为自己的保单仍然有效，那就会影响个人的保险规划，为自己加重风险，令自己今后的保障缺失。

　　上海平安人寿陈士珍

　　你要买终身大病保险是可以的，但是多次理赔不一定有实际的意义，一般情况下，人生一次大病也就差不多了。理赔都是按合同办。对个人普通的门诊是没有的。可以根据你的情况设计包括寿险、大病保障、住院医疗、住院补贴、意外在内的组合计划。

　　上海中国人寿徐永强

　　考虑寿险及大病，年轻人的事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，又往往是承担着对家人的重大责任，因此一旦有事故发生，就可能对家庭造成巨大风险，所以需要借助保险来分散风险。

　　随着工作压力加大，生活节奏的加快以及各种不良生活习惯和环境污染，大病患者已经明显年轻化了。大病保障是伴随一生的，是在今后岁月中一定会付出的，年纪越轻保险费越便宜，所以越早规划越好。年轻人对自己的保障就是对家人的关爱。应该根据自己的收入情况来来逐步完善保险计划。

　　上海新华人寿张文华

　　目前多次理赔的重疾险，基本将大病种类分为不相关的3类，必须罹患不同类型（而非不同疾病）的重疾，且第二次罹患必须有180天或者1年的时间间隔。个人建议，重疾多次赔付，不如重疾额外给付，可以不影响养老金的返还；也不影响身故全残保障。

　　至于理赔标准，国家保监会规范了重疾定义，其中常见发生的25种重疾统一了标准。普通的商业保险是不包含疾病门诊的，只有一些高端的医疗险包含，保费不菲，远远超过你的保费预算。另外，有社保，住院险是鸡肋，意义不大。