读者徐先生：我在某保险公司投保了6万元保额的意外伤害保险，附加5000元保额的意外伤害医疗保险，年交保费194元。我最近被狗咬伤了右腿，伤口深及肌肉，在医院治疗时除了止血和清洗伤口治疗外，医生还给我注射了狂犬疫苗和免疫球蛋白，共花费1557.6元，主要是狂犬疫苗和免疫球蛋白的费用较高。请问被狗咬伤属意外事故吗?狂犬疫苗和免疫球蛋白的费用是否可获得全额赔付?
蔡仁军(中意人寿广东省分公司保险专家)：意外事故是指被保险人因遭遇外来的、突发的、非本意的、非疾病的并使被保险人身体受到伤害的客观事件。狗咬伤符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病”等四个要素，且出现了受伤的结果，故属于意外事故，是保险公司的保险责任。
但是，通常保险合同约定申请赔付的药费须为社保用药，而狂犬疫苗和免疫球蛋白均不属于社保用药范围。据此，有的保险公司在处理类似案件时，只赔付止血、清洗伤口的治疗费，不赔付狂犬疫苗和免疫球蛋白的费用。
但也有保险公司例外，如中意人寿可对狂犬疫苗和免疫球蛋白的费用给予赔付。理由如下，首先，狂犬病一旦感染死亡率达100%，被狗咬伤后治疗的最好办法就是注射疫苗，伤及皮下有流血者还要注射免疫球蛋白。
其次，注射狂犬疫苗与其他疫苗(如乙肝疫苗)有本质的区别，前者以“治疗”为目的，在事故发生后注射狂犬疫苗是目前治疗狂犬病的唯一办法;而后者则以“预防”为目的，主要为预防日后可能感染乙肝病毒。
据了解，目前除被狗咬伤外，被老鼠咬伤、猫咬伤等也属意外，医院同样要求注射狂犬疫苗。随着养宠物的人越来越多，被猫狗咬伤、抓伤的案例逐渐增多，赔案发生率有所提升，在平均治疗费用较以前明显提高的情况下，养宠物的人群不妨通过投保意外险来增加保障。
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