终身健康险渐受市民欢迎

　　现时我国商业保险的渗透率极低。保监会主席吴定富日前透露，全国医疗费用由商业健康险承担的比例不到2%，而许多发达国家这一比例超过50%。也就是说，市民医疗费用支出，每百元支出中，由商业保险公司“埋单”的不到2元。

　　针对日益增长的市场需求，今年以来，不少保险公司纷纷加大了对终身医疗险的研发和市场推广力度，从今年3月开始，太平人寿、平安人寿及友邦保险等纷纷推出了各具特色的终身健康保险。据记者了解，目前市场上的终身医疗险产品尽管在保险范围、缴交方式等方面有所不同，但这些医疗险产品最大的特点是打“终身牌”，即为投保人带来更长久的健康保障。

　　据记者采访发现，市民对终身健康保险的认同度也较高，其有逐步成为市场热点的趋势。张先生的观点基本代表了大多数市民的看法：一是对自身健康关注度不断提高；二是医疗价格的不断上升；三是医疗体制改革，公费医疗逐步淡出。

　　来自保险公司方面的信息也显示，友邦广州2月才推出的首款终身健康险，已迅速成为其意外健康险类热销品种的第二位；今年3月份，广东太平人寿推出的终身健康险，现已成为其主力热销的品种。

　　健康医疗险市场需求巨大

　　据了解，目前市场上传统的健康险产品大多是一年期产品，保户需要每年续保，一旦发生理赔或者被保险人身体出现状况，续保就可能会有问题。而大多数传统的健康险的续保最高年龄为65岁，超过65岁则保障终止。但一个人60岁或65岁以后花费的医疗费用，大概占人一生的50％。所以往往在投保人最需要医疗保障的时候，这些保险产品却无法提供保障。

　　最近的流行病学调查资料显示，我国55岁以上人群50%以上患高血压。心脑血管疾病对中老年人健康仍是最大的杀手。而65岁以上老人各种常见疾病为：白内障占人群总数的68.4%；糖尿病占人群总数的4.5%；老年痴呆症占人群的1.5%-3%；60%-90%老人均有骨质疏松。80岁以上的老人中有1/3死于冠心病的发作。

　　近年来，医疗费用一直保持激增势头，有数据表明，目前我国大、中城市住院率超过5%，即1年里，每千人中超过50人会住院。病人平均每次住院费用为3，910元，大中城市住院费用每人次高达6，150元，并以每年14%的速度增长。在这种形势下，人们对健康险的需求也逐渐提高。

　　友邦广州保险季振杰介绍，在人的一生中，随着年龄的增长，身体健康状况愈下，老年时生病、住院的次数和频繁度比年青时多得多。人们在65岁以后花费的医疗费用，约占人一生的50%。在广东市场上，友邦、平安人寿、太平人寿已推出了各自的终身型保险。这类保险把重点放在65岁之后，目的是使老年人的生活和健康更有保障。

　　他表示，我国老年人的终身保障缺口在医疗改革后越发明显，一般来说，包括起付线、进口医药等无法报销的费用在内，大概有40%医疗费用是无法保障，需要患者自己支付的。由于终身型的商业保险是对医保的重要补充，因此引发了市民对终身型的商业保险的需求。