父母48岁，想要一种侧重医疗的，其次是收益，都说万能险好，到底买哪种好呢？

　　专家分析：

　　1、您父亲这个年龄，用万能险解决重大疾病保障，要比传统险性价比高得多。但有务必要持续交费，至少15年以上，确保保障不失效，保单利益最大化。建议您先完善社保或城镇医疗、农村合作医疗，商业保险先把意外伤害和意外医疗补充，其他根据家庭条件来具体规划。

　　2、住院险意外险是首选。为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，选择时应掌握以下几个窍门：首先，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。其次，应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，购买一份健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，投保重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。此外，购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。

　　3、保险就是买保障，在保障的前提下又可以存到钱。买保险也必须找个专业的代理人通过与你的沟通后了解您的详细情况，设计一套适合您的保险方案，保险许多是附加的，向疾病，医疗，意外等。保险产品很多适合自己就是最好的。

　　4、为父母投保重疾保障保险，第一也可以分红存钱，第二人这一生谁也说不好会不会生病但是一旦生病花多少钱就不是我们说了算了。医院要你交10000元你交9999元人家就不给你用药是不是有这个现象，第三当父母出现医疗费用时没有地方报销那只有做儿女的报销了，所以还是找个替我们做儿女的花钱的保险吧。

　　5、根据您家老人的情况。建议您选择分红返本型的重疾险或者住院医疗险作为社保的一个有效补充。所谓风险是不确定的因素，但养老确实百分百的需求，有事挡风遮雨，无事就当为老人存了一比养老钱。



　　案例参考：

　　　　[案例] 中老年客户的和谐人生万能保障计划（40-55岁）

　　　　[案例] 低保费,高保障的重疾保险

　　　　[案例] 为父母怎样选择医疗保险?