去年2月份，河南的老王来武汉女儿家中小住，女儿为他投保了一份某寿险公司住院医疗费用型保险，最高保额5万元。当年10月，老王在河南老家不慎腰部骨损，住院治疗两个多月后，他持着1.5万元的医疗发票要求保险公司赔付。保险公司经过一番调查后认为，只能赔付他两周共14天的医疗费用。老王不服，一怒将保险公司告上法院，但法院判老王败诉。
分析：老王的教训说明，在买了商业保险后，不能想当然以为保险公司什么都会赔，从而不注意控制医疗费用的支出，造成资源浪费和自己的损失。
老王之所以败诉，原因有两点：
其一，老王有明显过度治疗嫌疑。
保险公司通常会在保险条款中约定，只对实际發生的、“必要且合理”的医疗费进行赔偿。保险公司之所以部分拒赔，是因理赔人员调查后发现，刘先生在住院的后一个多月时间里，没有做过任何治疗。因此只能推算出“必要且合理”医疗费，而不能按他要求的金额全额理赔。
其二，未及时“二次报案”。
保险业内人士介绍，目前有的保险公司约定，住院满两周仍未出院，需通知理赔部门，即所谓“二次报案”。保险公司将视情况进行调查，审核住院的必要性、合理性。如客户未按约定“二次报案”，保险公司有权拒赔两周后的住院费用。
建议保险并不是万能的，赔偿范围和金额，都有一定原则及范围限定，受伤或生病接受治疗时，一定要把握“必要且合理”原则，而不要“过度”，保险公司不会对不合理的费用“买单”。
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