第二，家庭支柱的保障：男女主人都是家庭的支柱，万一发生风险，都会影响家庭的收入，因此夫妻都应该做好收入保障，保额至少应该为年收入的5倍，也就是50万以上，当前双方都有10万的保障，还各需40万的保障。通过购买万能寿险灵活解决保障的需求。
第三，夫妻未来的养老金：以目前的生活水准，每人每月5000元，预计退休后未来值是8745元/月（假设：通货膨胀率3％，投资报酬率5％，退休金成长率3％，退休后净报酬率2％）。预计退休时，社保可以领取社保金2100元/月（上年度社平工资2000元/月及缴费基数3000元，3%的通胀率，5%的投资回报率）；缺口还有6000元左右，要做补充。可以根据罗先生本人的风险偏好，购买一定风险程度的股票型基金，进行长线投资；也可每月用3000－4000做基金定投，等到年老有个养老金的补充，同时购买万能寿险通过追加功能来实现其养老资金的累积。
第四，子女教育金准备、健康保障：大儿子目前5岁，按照现在大学教育金20000元/年计算，到18岁上大学时需要准备13万（按学费成长率4%计算），减掉已有的两全分红险每三年的4000元返还金，缺口还有10万左右，小儿子0岁，到18岁上大学需要准备16万左右（按学费成长率4%计算）。目前20万存款留存10万应急金外，剩余的10万可以做基金定投，或者通过购买少儿万能保险解决教育金的缺口。
保险专家给罗先生的建议：
对于罗先生来说，有几点建议有利于财务更加安全、有效，甚至使我们理财目标更加清晰，可以实现人生的财务目标自由化。
第一，养成一个节约的习惯。平时减少乱花钱的现象，建议养成记帐及统筹规划的习惯，有助于钱的使用效率。
第二，增加钱的再投资效率，比如根据风险喜好投资股票型基金或者基金定投，等等，学会投资理财，增加收益率，钱能生钱。
第三，罗先生比较开明，较关注财务网之外的防护网，家庭的安全责任网，通过规划，从夫妻两人的保障内容看，比较合理，从人身保险到重大疾病再到养老，还有孩子的教育、保障都有不同程度的考虑，而且还比较全面，值得肯定。需要提醒的是，一定要专款专用，不可挪做他用，才能保证未来规划的实施。
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