单身“白骨精”如何进行保险规划

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[导读]：美女小倩今年已经31岁了，感情问题还是没有落定，是个标准的“白骨精”(白领、骨干、精英)。小倩税后年收入为12万至15万元，目前没有买房，用于租房日常消费等方面的固定支出大约每月5000元，计划外开支不固定，少则不会花一分钱，多则一年几万元。单位福利不错，除正常社保外还有补充医疗保险。

　　注：具体以中国太平洋人寿保险股份有限公司相关产品条款为准

　　保险方案推荐

　　需求分析与点评

　　一、意外险：意外伤害保险：包括意外身故、意外伤残、意外烧烫伤三大项；小倩单身，目前不需要承担什么家庭责任，只需要对自己负责即可，所以对小倩而言，特别重要的两项是意外伤残和意外烧烫伤的保障。意外伤残根据伤残等级的高低，分别按基本保额的10%至100%进行赔付；意外烧烫伤根据烧烫伤的严重程度，分别按50%至100%进行赔付。考虑到意外伤害的影响以及小倩的收入情况，建议小倩将意外伤害的基本保额设定在100万元左右。

　　特别提示：有人认为意外事故的概率小，所以保额可以低一些，这种认识是错误的；概率小，对应的应该是费率低，而不是降低保障的金额。

　　意外医疗保险：小倩有社保及补充医疗，但有不少意外事故及医疗用药不属于社保责任范围内，而补充医疗在意外方面的责任多比较有限，所以，适当补充一些意外医疗保险，是有必要的；建议意外医疗的额度在2万元左右。

　　意外津贴保险：该部分归到医疗险当中的津贴型医疗险来处理。

　　二、寿险：即身故保险，寿险是处于家庭责任投保的，信息中未提及小倩对父母的责任，而小倩目前尚为单身，故暂不考虑寿险需求。

　　三、医疗险：包括报销型医疗险和津贴型医疗险。

　　报销型医疗险：这里主要指疾病医疗(意外医疗，我们归为意外险的范围当中)，小倩已有社保和补充医疗。对于普通的疾病，已有保障可以承担大部分的医疗费用，剩余部分选择风险自留；而较严重的疾病，我们会在后面考虑通过重疾险的保障来解决。所以，报销型医疗险部分不再做重点考虑。