但事实上，“买定”是比较简单的，“投余”却存在诸多问题：未来几十年，小倩能否持续性地去做投资？又能否保证投资收益的稳定性和长期性？如果金融危机具有周期性，谁能保证几年甚至更长时间的投资收益，不会在一朝变泡影？人性是复杂的，谁又能保证投资收益会被专门安排用来做退休后的生活保障，而不会在这几十年里挪作他用(尤其是对于缺乏良好理财习惯、意识及能力的人群)？
综合以上因素，并考虑到小倩的收入情况，建议小倩选择“买定投余”与“长期险”相结合的投保方式，日后可根据情况再做适当调整。
五、养老险：单独依靠社保养老，晚年生活必然不尽如意；商业型养老险，在收益方面具有稳定和长期的性质，但仅从目前来看，抵御通胀的能力较弱；而依靠投资养老，风险性相对要高，不确定性较大。
综上，建议小倩以储蓄和社保为基础，以保险保障为后盾，以养老险与投资相搭配的方式为增值手段，三者相结合进行规划。
在养老险和投资方面，小倩可暂不急于下手：先给自己一段时间，尝试做财务规划，看看效果，到年底的时候，再根据情况确定养老险的保费预算。
其他建议
保险计划要得到好的施行效果，需要有其他相适宜的理财计划搭配，下面再就综合理财方面给小倩一些建议：
1.小倩每年的“计划外支出”一项，伸缩空间较大(少则不会花一分钱，多则一年几万元)，这说明小倩在日常生活中，没有提前做预算的习惯，并且在消费习惯方面，随意性较大。这种习惯就好像小偷一样，它会悄悄“偷”走我们的储蓄，而我们回头去想，却还不知道是在什么时候、在哪里被“偷”的。所以，建议小倩即日起开始记账，一段时间后，通过详细的支出列表，可以发现自己在日常生活中的不良消费习惯，并予以改正。同时，尝试在每月月初做当月的财务计划，合理安排固定支出、储蓄、保险、投资等方面的支出之后，余下的资金再做灵活安排。
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