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商业医疗保险为何不可缺失?
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[导读]:我国正在进行的社会医疗制度改革催发了人们对商业医疗保险的需要。那么,商业医疗保险为何不可缺失?以下是专家的详细分析和投保指引。

  据卫生部公布的《2008年我国卫生改革及发展情况》显示,去年住院病人人均医疗费用为5446.5元(不包含每日住院津贴)。与以往相比,这部分费用已明显增长,且很大一部分属自付费用。因此,有关医疗专家指出,面对国内“低水平、广覆盖”的基本医保现状,商业医疗保险应当发挥积极的补充作用。

  保险专家指出,虽然很大一部分人已有基本医保,但这部分保险在赔付方面却有一定局限性。据了解,基本医保在支付个人住院医疗费用时,设定有起付标准和封顶线,只对起付标准以上、封顶线以下且符合报销范围的费用进行按比例支付;其次,基本医保对报销范围也做出限制,某些药品以及一些诊疗项目、医疗服务都不在基本医保的报销范围内。若想获得更全面的医疗保障,需选择合适的商业医疗保险。

  “选择保险公司的住院费用报销型保险就可以弥补医保的不足。”友邦保险理财师介绍,友邦“安益”综合意外伤害及医疗保险计划、友邦附加“添益”意外伤害及医疗保险计划等,在规定范围内依据实际发生的住院费用予以补偿,补偿比例最高可达当次住院费用的100%,每次补偿限额依据购买份数从1000元到15万元不等,且全年不限住院次数。

  上述友邦保险理财师还介绍,公司在对有医保和没有医保的客户设计保障时各有侧重,如投保人购买上述“安益”时,可依据是否拥有医保、公费医疗等来选择保险计划。

  “医疗保障、住院费用其实只是住院的直接经济损失,很多人往往会忽略住院期间的其他间接经济损失。”医学专家表示,实际上,如营养费、交通费、误工费、护理费用等与医疗费一样会为人们带来很大的经济负担。

  商业医疗保险在赔付医疗费用的同时,也可在津贴等保障方面发挥作用。上述提及的“安益”、“添益”等都可依据客户实际的住院治疗天数给予住院津贴补足,如依据不同保额,每日给付10元至500元不等的津贴。此外,如果患者入住ICU(重症护理)病房,每日还对ICU住院进行给付。两项累计最高可达1000元/天。

  另据友邦保险中国区最新对2008年度理赔数据统计分析显示,在去年理赔案件中,住院费用赔付年龄段主要集中在31-60岁,这一阶段的人群更需医疗保险。(文章来源:和讯网)

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