医疗责任险：破障还需制度创新

　　医院花钱投保，遇到医患纠纷，依然难省心难省钱；保险公司忙乎一番，赚了吆喝不赚钱……曾被视为化解医患纠纷良方的医疗责任险，推出数年，为何陷入左右不讨好的境地？

　　医院花钱难买省心

　　2008年，我省启动医疗责任险。截至目前，全省3万多家医疗机构中，已有6484家参加了医疗责任险。

　　医院投保，一旦发生医患纠纷，由第三方即保险公司负责处理。理论上说，这能把医院解脱出来，患者利益同样可以得到保护。然而，说起医疗责任险，省内不少参保医院院长难掩失望。

　　“医疗责任险刚搞那阵，医院都积极响应，认为这能花钱买个省心。实践证明，这只是美好的幻想。”南京市第一医院有关负责人说，医疗纠纷发生后，患方根本不找保险公司，还是习惯找医院理论。医院只能先赔偿患者，再找保险公司“报销”。“2008年，咱们向南京人保投保60多万元，当年保险公司理赔60多万元，基本持平。因为赔付比例高，第二年保费涨到89.7万元。当年，医院赔付给患者136万元，保险公司只给‘报销’130万元。这还不包括为之牵扯的人力成本——找保险公司索赔，要提供各种材料，手续繁杂，赔付款到位很迟。”

　　“如果不搞行政推动，不把是否参保纳入对院长的考核，很多医院不会参加医疗责任险。”射阳县人民医院院长袁翠红说，盐城大小医院都参加医疗责任险，但投的多、赔的少。“前年，我们保费40多万元，县里人保公司仅理赔十几万元。只有法院判决医院向患者赔偿，它才肯赔80%。而我们每年处理20多起医患纠纷，患者愿打官司的仅一两成，多数要靠医患‘私了’，靠地方医调委调解，而这样走非法律途径达成的赔偿协议，保险公司不认。去年，我们不投保了，回到自己解决医患纠纷的老路，结果只花了20多万元。今年，保险公司坐不住了，答应把原先提的70万元保费降到40万元，而且承认经医调委调解达成的赔偿协议，给予一定的理赔。”她感慨，保险公司拿了钱，不肯参与处理医患纠纷，结果，跟患者打交道的还是医院，赔钱的还是医院，医院参加医疗责任险，很不划算。

　　“处理医患纠纷是个烫手山芋，保险公司主观上不想接，客观上没能力。毕竟，医疗行业有很高的技术门槛，认定责任、调解矛盾，保险公司没有相应的人才。”江苏盛泽医院院长孔祥清说。

　　保险公司直喊亏本

　　我省医疗责任险市场规模可观，但面对这个诱人的蛋糕，保险业界并未表现出强烈兴趣。他们也有满腹苦水。

　　“医疗责任险推出十年，全国没一家保险公司做这业务能赚钱。江苏全省处于亏损状态。”人保江苏分公司责任信用险部总经理助理秦翔辉说，全省有1202家医院在人保投保，去年，我们保费进账1亿元，赔付近1亿元。近几年，我们该险种平均赔付率逾100%，最高曾达190%，去年降到96%，也远高于70%的盈亏点。