问：
小王和小林结婚两年，今年年初刚生下宝宝，夫妻两人都已购买了人身保险，却不知如何为宝宝设计一份合理的保障计划？
答：
父母是孩子的保护伞，0~3岁的孩子易受到疾病困扰，建议家长为孩子购买医疗保险和教育金。医疗保险应考虑重大疾病险和补充医疗险，这样保障比较全面。教育金则注重孩子未来的教育，以大学阶段及以后为重点。
儿童保险分三类
李瑞丽介绍，少儿保险是专门为少年儿童设计的，集人寿保险的意外伤害保险、健康保险于一体，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。儿童保险分为三类：一是基础保障类保险，包括意外险、医疗保险、重大疾病险等；二是教育储备险；三是创业、婚嫁、养老等投资理财类保险。
选择产品应综合考虑
她建议，为孩子购买保险，首选保障型保险产品，如意外伤害险、重大疾病险等侧重风险保障功能的险种。此外，每个家庭可根据自身不同的财务状况及对于风险的不同承受能力，来决定是否给孩子再增加一些具有储蓄、理财功能的保险。经济实力一般的家庭给孩子的保险应以保障为主，意外、医疗必须要有，养老及投资避税可暂且不用考虑；条件较好的中产阶层给孩子的保险要全面，除意外、医疗外，教育、养老也要足额解决；经济实力强的家庭不仅要全面保障，还要考虑到避税保全资产，大人孩子都要做规划。
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