被称为“三明治夹心层”的家庭中间阶层，他们对于家人的关爱大致集中于对父母身体健康、财务上的支持，以及对子女的教育储备、健康关注两大课题。而这些问题都可以通过制定合理的商业保险计划，运用其转嫁风险、助力养老的功能得以有效应对。

　　给予父母全面关爱

　　随着年龄的增长，父母一辈的健康状况往往最容易牵动子女的心。而制定合理的医疗保障计划，能够为他们的健康加上一把安心锁。在社会医疗保险基础之外投保商业健康险，现已成为很多消费者制定健康保障计划的方法。中宏保险专家指出，最常见和必需的商业健康险包括重大疾病保险、医疗费用报销型保险和住院补贴型保险。

　　重大疾病保险是指只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司定额补偿的险种；医疗费用报销型保险是以发生意外或疾病而导致的医疗费用为给付条件，按保险合同约定比例报销的险种；住院补贴型保险则是被保险人因意外或疾病导致住院，保险公司按合同约定标准在住院结束后给付每日住院津贴的险种。

　　合理购买重疾险，既可补偿医疗费用支出，还能保证生活品质不因重疾而受到影响。从另一个角度看，作为家庭顶梁柱，若自身因为发生意外或重疾导致财富获取能力减弱或丧失，会给家庭幸福造成较大压力。所以，家庭顶梁柱为自己量身定制保障计划，更能为整个家庭提供有效保护。

　　呵护子女健康成长

　　少儿成长过程中往往蕴含较大的意外事故和疾病风险，通过制定保险计划，花少量的钱便能满足周全的健康医疗保障需求。目前，针对儿童的保险主要包括意外伤害医疗保险、重大疾病保险以及教育金保险三大类。中宏保险专家建议，为子女购买少儿险时，应首先考虑意外医疗险和重疾险。

　　随着教育费用尤其是优质教育涉及的经费不断上升，如何为孩子储备足够的成长基金是父母最关心的话题。许多针对儿童的保险产品能兼顾健康和财务规划，以中宏“幸福宝宝”保险理财计划为例，该产品集稳健理财、教育金储备、身故保障、保费豁免及现金分红等多功能于一体，还可与多种附加险灵活搭配，全面实现稳健的理财规划和周全的人身保障。中宏保险专家建议，孩子5岁前投保儿童教育金保险较为合适。总体而言，投保时间越早，积累的教育金越多，保障越早到位。