商业医疗保险需要什么样的服务？
向日葵保险网
[导读]：由于医保存在报销数额、报销范围等限制，随着人们生活水平的提高，很多人在办理社会医保之外，都会通过投保商业医疗险来加强保障。
保险公司变得越来越实际，对健康者和亚健康者的管理在短期内看不到任何效果，而且健康者的医疗支出本来就很低。如果要直接影响医疗开支，有两个方向。一是寻找价格更低更经济的服务代替商，远程医疗和快速诊所就是很好的选择，因为他们便宜而方便。还有一个方向是针对已经得病的特别是已经住院的人，他们占用的医疗成本很大，如果从这部分人下手，控制成本的效果可以较快体现出来。
即便在保险已经发展很成熟的美国市场，要让保险公司（商业支付方）爽快地为服务买单，必须建立在可以获得直接经济效益的基础上。虽然大部分保险公司都在通过数字化手段做数据分析、疾病管理，但这些努力更多是在后台上，增加一种提升服务，为自己更好理解客户风险的手段，作为公司内部在风控上的投入，无法被直接转化为财务金额。
因此，虽然这些商业公司会在这些领域作投入，也可能采购一些第三方服务，但这里有两层限制。第一是最专业的服务和数据仍然会留在保险公司自己手里，比如最核心的用户数据分析和风险评估，以及根据疾病进行的干预项目。第二，包给第三方的服务量上有一定局限，很难快速支撑起一个行业，对于创业公司来说，这样的局部外包根本无法支撑起目前数字医疗领域快速的投入，面对那么多想要卖给保险公司服务或产品的创业公司来说，绝大部分最后不会成功。
那么，保险公司会毫不犹豫为什么服务或产品买单？简单概括来说，就是最直接，最有效能够节约费用的办法。
一个最直接的例子就是远程医疗，因为费用比线下诊所低很多，这是直接看得到的成本节约办法。第一，对于看小病的人，远程医疗提供了一个方便而低价的方式，让一些原本约不到医生的人可以很方便地解决问题，或者不会忽略健康问题最终导致去急诊室看病，造成高额医疗支出。第二，医院之间的远程医疗和交流减少了以往需要转院或者长途运送病人的成本，也避免了错过最佳治疗时间而导致更大的医疗支出。第三，针对慢性病人和术后康复病人，增加了医患沟通，对病人的康复效果有很大影响。
另一个例子则是快速诊所。几年前医疗保险公司Humana以8亿美元收购了当时全美排名前五的连锁快速诊所Concentra，另一家医疗保险公司WellPoint则和LLR Parnters一起投资了芝加哥的连锁快速诊所Physicians Immediate Care。
快速诊所成本低，布点嫁接在超市或药房，看病容易，对外伤、过敏等紧急处理的成本远低于急诊室，同时又是很好的健康防御点，可以提供疫苗、健康教育、快速体检等服务，是一种低成本的预防医疗加基础医疗方式。因此受到保险公司看好，愿意大手笔投资，而且越来越多保险公司把这种快速服务纳入自己报销之内，其背后节省成本的效果是很直接的。
