商业医疗保险报销范围是什么？ 投保“四看清”
向日葵保险网
[导读]：当前，随着我国人口老龄化加剧，社保医疗制度改革以及医疗费用上涨等因素，人们对商业医疗保险的需求快速释放。那么，商业医疗保险报销范围是什么？
第三，看观察期(等待期)。消费者在首次投保费用型医疗险时，通常都有一个等待期。如有的产品条款中明确约定，“被保险人因
意外伤害或合同生效60日内(续保除外)，因疾病在指定医院住院所支付的住院医疗费用，本公司不承担保险责任”。这也就意味着，在保险刚刚生效的前60天内，被保险人即使因疾病住院治疗产生各项费用也不能予以报销。而除了60天的等待期外，还有部分产品的等待期可能长达3个月。因此，对消费者而言，这个期限规定是越短越好。
四要看清有无续保权利。由于报销类型医疗保险通常都是短期产品，能否保证续保是比较大的一个问题。如果是1年期的产品，就需要对客户年年核保，有些保险公司在当年产生理赔后，第二年就会拒保或进行较大幅度加费，也就可能导致客户在最需要保险的时候失去保障，这对投保人显然不利。因此，选择保证续保的产品较为安心，当然，这类产品的保费通常也会稍高一些。
多次投保不重复理赔
需要指出的是，报销型商业医疗保险医药费的报销遵循补偿原则以及不可重复报销原则。即社保统筹支付和地方医疗附加支付的那部分，由于已经通过社保和地方医疗统筹基金直接支付掉了，因此商业保险也不再支付，各家保险公司为客户报销医药费的比例加起来，不可能超过客户自费所付医药费的100%。
也就是说，重复购买不同保险公司保障范围类似的报销型医疗险并不能重复进行报销。消费者只需在一家保险公司购买一定的保额就足够了，重复买多了反而是花冤枉钱。
“超社保型”保障更全面
另外，细心的投保者可能会发现，目前大部分的报销型医疗险是以社保保障范围为界的。也就是说，对于社保不能报销的，如排除在用药目录外的进口药、特效药、特护病房等，报销型医疗险同样无法提供保障。不过，不少保险公司已针对市场变化推出的“超社保范围”的费用报销型医疗险，其规定的保险责任往往不受社保局限，一些超出社保范围的用药和治疗项目，也可以给予一定的费用补偿，在选购时值得优先考虑。
最后要提示消费者的是，如果自身已有社保，且所在单位福利待遇较好，能为员工报销全部或部分医疗费用，或是已经为员工购买了足够的团体医疗保险的，基本就不必再自费另行购买费用报销型的医疗保险了。
