商业医疗保险叫好不叫座 自主风险管理险种少
向日葵保险网
[导读]：任何家庭都有作为经济支柱的家庭成员，其健康状况的好坏直接关系到整个家庭的安危，所以在配置保险时，健康保险方面需要全方位考虑。
赵雷同时指出，如今的商业医保产品缺乏良好的医疗资源共享体系，“我们的社保部门、医院对医疗数据进行封闭式管理，导致保险公司缺乏足够的数据支持。这种信息不对称经常导致保险逆选择现象。试问，无法对疾病谱趋势走向进行合理测算，仅靠猜测，如何能做好民众需要的产品？”
老龄化社会来临，以单病种作为险种进行设置也是阻碍大众选择购买的原因之一。
“看病方便、少花钱是患者的主要诉求，参保人在购买时并不知道自己会得什么病，也不会为了赔偿金而故意生病。”
中国人寿上海市分公司健康保险事业部副总经理施敏盈指出，“险种的过度碎片化肯定会影响参保者的体验。”
另外，购买商业医保并非是简单的购买行为，参保者对于与健康理念融合的产品服务也有很大需求。“如重疾患者，单纯的理赔有什么用？他最需要的是能够解决实际问题，比如床位、医疗咨询等等，因此我们的保险公司还需要进一步了解客户需求，在制定具体产品时想得更周全。”曹白燕说。
未来：保险医疗产业联动
那么，商业医保的下一步应该怎么走？赵雷给出建议，“坚持基本需求公益化、个性需求市场化。同时，保险业和医疗产业应该联动，向健康产业布局。”
复旦大学经济学院风险管理与保险学系常务副主任陈冬梅指出，到2020年，商业医保费用有望达1.5万亿元，涵盖医疗、养老、养生等内容的平台在专业金融手段的有机整合下，将成为全流程、全年龄的健康保障。
同时，为了持续推动扩大多样化商业医保供给，全国各地也正在探索新模式。以上海为例，本市正在探索充分利用基本医保基金，允许职工医保个人账户资金自愿购买商业保险，并发展多层次的补充医疗保险，如老年长期
护理保险等。
数据显示，2015年末，上海基本医疗保险基金累计结余约1093.3亿元。个人医疗账户年末剩余的资金将按照同期居民一年期银行定期储蓄存款的利率计息，结算入个人医疗账户历年结余资金部分。
