国内医疗支出中医疗险去年仅占1% 民众需怎样的商业医保？
向日葵保险网
[导读]：保险专家指出，虽然很大一部分人已有基本医保，但这部分保险在赔付方面却有一定局限性。所以，投保商业医疗险是必要的。
探底：缺乏医疗信息资源
按年付费的商业医保，其实质为“花一笔钱，购买一个保障”。但由于文化与认知差异，难免会出现为保本而过度就医的怪相，是导致商业医保发展艰难的原因之一。
赵雷同时指出，如今的商业医保产品缺乏良好的医疗资源共享体系，“我们的社保部门、医院对医疗数据进行封闭式管理，导致保险公司缺乏足够的数据支持。这种信息不对称经常导致保险逆选择现象。试问，无法对疾病谱趋势走向进行合理测算，仅靠猜测，如何能做好民众需要的产品？”
老龄化社会来临，以单病种作为险种进行设置也是阻碍大众选择购买的原因之一。
“看病方便、少花钱是患者的主要诉求，参保人在购买时并不知道自己会得什么病，也不会为了赔偿金而故意生病。”中国人寿上海市分公司健康保险事业部副总经理施敏盈指出，“险种的过度碎片化肯定会影响参保者的体验。”
另外，购买商业医保并非是简单的购买行为，参保者对于与健康理念融合的产品服务也有很大需求。“如重疾患者，单纯的理赔有什么用？他最需要的是能够解决实际问题，比如床位、医疗咨询等等，因此我们的保险公司还需要进一步了解客户需求，在制定具体产品时想得更周全。”曹白燕说。
未来：保险医疗产业联动
那么，商业医保的下一步应该怎么走？赵雷给出建议，“坚持基本需求公益化、个性需求市场化。同时，保险业和医疗产业应该联动，向健康产业布局。”
复旦大学经济学院风险管理与保险学系常务副主任陈冬梅指出，到2020年，商业医保费用有望达1.5万亿元，涵盖医疗、养老、养生等内容的平台在专业金融手段的有机整合下，将成为全流程、全年龄的健康保障。
