据保监会近日公布的最新统计数据显示今年前6个月我国健康险保费收入超过193亿元较去年同期上涨21%,成为保费收入上涨最快的险种,占全部保费收入的6.3%.风华正茂的短期健康险和初出茅庐的终身健康险同时站在了市场的PK台上,究竟是“非此即彼,一山不容二虎”,还是可以“和平共处,井水不犯河水”呢?
第一票:投给终身健康险
投票原因:终身的保障优于短期,65岁以上也可提供保障.
目前,市场上短期的健康险产品大多需要每年续保,有的产品还会因理赔或者被保险人身体出现问题拒绝续保,而且这类产品的续保最高年龄一般为65岁,但一个人60岁或65岁以后花费的医疗费用,大概占人一生的50%.所以往往在投保人最需要医疗保障的时候,这些保险产品却无法提供.
终身健康险的出现则在一定程度上弥补了短期健康险的缺陷.其保费采取均衡费率,不会因为投保者年龄和身体状况的变化而增加,投保人无需担心保险公司提高保费或拒保.如“友邦康福终身健康保险计划”合同规定:一旦投保,终身保障.有效解决了投保人老年阶段医疗费用增加的问题.
第二票:投给短期健康险
投票原因:无需与主险捆绑,可单独购买,比较灵活.
目前的终身健康险,除重疾险外,都是以附加险的形式销售的,投保人不能单独购买.相较之下,传统的一年期健康险大多可以单独购买,其灵活特点非常突出.
“从医学角度讲,很少人能够‘无疾而终’,因此终身健康险产品本身的成本较高,如果设计为主险单独销售,价格也会很高,无论对保险公司还是投保人来说都很难承受.”某专业人士在谈到终身健康险产品时说到.此外,对于两全性质的保险也存在政策方面的限制.出于这两方面原因,目前的终身健康险大多与寿险等主险产品捆绑销售.
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