杜家小胖，钱塘人士，甲子生辰，上有双方高堂，下有娇妻幼儿。为保幸福安康，来请保险护航。

　　最近，为事业及为家庭努力工作、单位骨干、家庭顶梁柱的小胖感觉有点疲劳，看到多起因过劳引发严重疾病、“因病致贫”的报道后，更不由为自己的健康而担心。于是向保险理财顾问咨询，如何为自己的健康加一个可靠的“保障”。

　　针对小胖的保障需求，保险理财顾问建议：要“健康保险+健康管理”双管齐下，既要为自己添置保额适中、保障全面的健康保险，将个人可能存在的健康风险进行有效转移，又要做好个人的健康管理，通过接受病前健康教育、病中就医服务，病后康复指导和护理等全程的健康管理服务，改善自身健康状况、减少疾病发生率、降低医疗支出，避免“一次患病压垮一个家庭”的悲剧发生。

　　建议一：根据自身的实际情况和理财需求选择保险基本类型。目前市场上的健康保险有两大类：一类是消费型的，所交的保费完全用于支付保障成本，这种保险价格相对较低，但没有理财功能；另一类是主险是分红型或万能型的，附加险为健康保险，这种保险价格相对较高，但兼顾理财和健康保障。两种类型的健康保险，各有长短，很难说哪种更好，要根据自身的经济状况和理财需求综合考虑进行选择。

　　建议二：优先购买重大疾病保险。因为重大疾病风险是健康风险中对个人和家庭威胁最大、最需要进行保障的，所谓“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”，重大疾病的突然性、不确定性和高额的治疗费用，是一般家庭所不能承受的，因此，花较少的钱将重大疾病风险转移给保险公司，是非常必要的，也是十分合算的。

　　在购买重大疾病保险时，一方面，要看清保险条款的保障范围，视个人实际需要购买相应险种。不同公司的综合性重大疾病保险保障病种涵盖十余种甚至几十种不等，价格也有所不同；还有一些公司推出了特定重大疾病的健康保险，如少儿白血病特定疾病保险、女性特定重大疾病保险等，这种保险相比综合性重大疾病健康保险价格更低。另一方面，在投保时应如实回答保险公司关于个人前期健康状况、患病情况等的询问，以免影响后续可能的赔付。

　　建议三：经济条件允许的，可进一步购买住院、门诊、失能等类型的健康保险作为补充。有些公司推出的住院、门诊补偿型健康保险可以在一定程度上提供基本医保范围以外的住院、门诊自费医疗费用的补贴；而有些公司推出的失能收入损失保险，则可以保障个人因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失所造成的收入损失。

　　建议四：综合考虑价格、服务水平等因素选择保险公司。健康保险各人寿保险公司基本都有，产品价格有所不同，服务也各有千秋。而专业健康保险公司相对更专业，具有独特的经营理念和运作模式，在给您带来较为全面的健康保障方案的同时，还能通过健康短信、健康讲座、亚健康体制辨识等多种形式让您享受到特有的具有附加值的健康管理服务，了解更多的健康理念、健康知识，养成良好的健康习惯。