问：本人和妻子都非上海人，在上海一家外资企业工作，今年30岁，扣除三险一金（按封顶交的）税后年薪35万左右。另外公司还有一份给员工的商业保险（疾病身故25万，意外身故，意外残疾，意外烧伤25万，公共交通意外20万，住院津贴100元/天，重大疾病10万，门诊急诊、住院合计3万，子女门诊急诊、住院合计1万，女性生育8000。想购买一些商业保险并考虑将来的投资理财，求专业人士帮忙设计一份组合计划。
答：仅依靠企业所提供的福利，保障力度偏弱，建议选购一些保障型的商业保险来弥补意外、健康方面的保障缺口。
在设计家庭整体保障方案之前，首先要明确需求，一般的保障额度原则是满足年收入的10倍，健康医疗方面也要考虑到今后10年-20年治愈大病所需花费。由于尚有贷款，故保费支出不宜过多，控制在年度盈余的10%-15%左右即可。各家保险公司的产品都有其特色，也有不足之处。如果用2-3家公司的优势产品予以组合，既能满足人生重要时期的高额保障，又能相互弥补、事半功倍。
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护身福健康保障计划由主险“平安护身福终身寿险(分红型)”和附加险“平安附加护身福重大疾病保险”和“平安附加护身福意外伤害保险”构成，还可根据需要附加其他附加险，以获得覆盖意外伤害、重大疾病、身故等多种功能的周全保障。
护身福保障计划在继续保障30种(男性28种)重大疾病的同时，新增8种“特定轻度重疾”，轻度重疾独立给付20%的重疾险基本保险金额，不影响重大疾病基本保险金额。“轻度重疾”的加入不仅人性化的扩展了重大疾病的保障范围，更有效的提升了重大疾病的保障额度。如果客户先确诊8种特定轻度重疾其中的一种，而后患有所列的30种(男性28种)重大疾病之一，可以最高获得120%的重疾险基本保险金额赔付。
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