我今年35岁，老公39岁，两人都有社保，为了生活更加有保障，想再买个医疗保险，希望每年交4000元左右，有什么推荐的险种吗？

　　专家分析：

　　1、你好，帮你夫妻分析分析：对于我们每个人，的确应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。

　　所以，你首先必须考虑医疗保险，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。

　　关于投保原则需要注意的是：

　　（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切

　　（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。

　　（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。

　　如果您需要请与我联系，我会为您做全方位的理财规划方案。另需告之家庭收入，有无贷款。有无要抚养的亲属。

　　2、透过您提供的资料，我认为我们这个小家庭要建立保障，须考虑三个方面，分别是：重疾保障、家庭责任保障、养老保障。

　　（一）重疾保障。因社保用药等方面的限制，基本上治疗一个大病，社保能报销总费用的50%左右，那么剩下的就必须通过商业保险来作为补充，一般补充10-20比较合适。所以建议您和老公首先要建立的是重疾保障。

　　（二）家庭责任保障。作为家庭经济支柱的那个人是重点保障对象。因您提供的资料不太详细，所以现无法为您作出详细建议。

　　（三）养老保障。社保所能提供的养老金，按现在南京的标准大概只在1000-1500左右，只够基本生活，如果想要我们的退休生活有品质些，则需做其它准备。如果通过保险来准备养老金的话，有两个方法，一是年金，特点是收益稳定、确定、活的越长领的越多；二是投连，特点是收益高，但相对来说风险也大一点。对于年金

　　3、医疗保险分为报销型的险种和津贴型的险种，报销型的险种是报销医保报剩下的部分，也就是自付的部分的80-90%（根据保险公司不同、险种不同而不同），津贴型的险种就是根据住院的天数乘以一定的基数，也就是住院一天补贴多少钱（这个和医保不冲突）。

　　建议：意外保障+住院医疗费报销+重大疾病+女性疾病保险+养老。

　　在我们公司还可以，夫妻合做一张保单，家庭总保费降低30%。若夫妻分别做保障，可以增加投保人豁免保费功能，也就是投保人不幸发生状况，可以豁免被保险人以后的保费，保障不变，增加保险的保障功能。意外险建议用意外卡单，一年只要100元就能有基本的意外保障

案例参考：
　　35岁女性的重疾+意外+住院医疗综合保障计划方案

　　33岁男士一生无忧个人护理保障计划(有护理功能的重疾险)

　　36周岁有护理保障功能的重疾保障计划