网友提问：
最近在做调整家庭的保险计划，其它的大病险、意外和人身寿险都是非常好理解，但是对于住院津贴型医疗险始终没有很好的理解，我为什么要买这个保险，主要规避的是什么困难。
提出这个问题的原因是：
1.现在种类型的保险产品都是采用自然费率，基本上是每5年调整一次，以后费用会比较高；
2.保险起的是保障作用，也就是非常困难的时候，比如身故和大病，但是医疗这一块一般都是能承受的范围之内的，而且还有公费医疗保险和社会医疗保险。
3.希望大家帮我解释一下，住院医疗津贴型保险的目的和意义，值不值得呢？
满意答案：
住院津贴保险是属于根据家庭情况，可买可不买的，你能提出这几个问题，保险意识和概念已经相当到位了。并非风险发生概率越高的越需要买保险，也并非所有的风险都要用保险来解决。一般来说，风险发生概率较低，但是一旦风险发生，损失巨大家庭无法承受的才是最应该通过保险来转嫁的。
住院津贴型医疗险主要适用于以下几种情况：
1、家庭年收入较低，家庭责任较重，现金储备很少的家庭，如果一次普通住院数千元至上万元很可能会较大影响家庭生活，这时候一份住院医疗险是必要的。津贴型医疗险的优点是可以弥补误工损失和医保范围外用药的费用，建议没有社保的应首先考虑住院补偿型保险，已有完备社保的则补偿型额度不宜买太高（不能重复理赔，买多了白花钱），宜购买较高额度住院补贴。
2、家庭年收入较高，一次普通住院不会对家庭造成太大影响的，住院津贴保险为可买可不买，如果对生活品质要求较高，年纪还较轻的，这时候住院补贴费率很低，也可以适当购买。例如我看到的一款较好的住院补贴险，一般住院每日津贴200元，重症病房每日600元，18-40岁的年缴保费均为380元，还是具有一定性价比的。
3、目前身体尚好，但出于特殊工作环境等原因对将来身体状况较为担心，并且担心会因身体状况失去工作。适合购买可保证续保的住院险、或者失能保险、或终身医疗险。
4、单位为员工或者中高层管理人员购买，体现的是一种企业文化和福利。
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