医疗险是基础趁年轻早投保

　　对于普通百姓来说，在投保时，首先应该考虑的就是意外险和医疗险产品，可见，医疗险是保障的基础。从统计数据来看，现代人从30岁-35岁就已进入疾病高发期，因此，35岁之前投保健康类保险是最理想的年龄段，而超过35岁，将有相当一部分人由于身体原因不能通过核保而无法投保医疗险。

　　一般来说，医疗险的保额控制在一万元内即可，相应的保费每年约在几百元左右，这与城镇居民基本医疗保险的保费相比，要略贵一些。然而，商业医疗保险的报销比例也要略高于城镇居民基本医疗保险。因此，新华人寿保险公司吉林分公司培训部王英生建议，对于经济条件较好的消费者来说，也可以选择直接投保商业医疗保险，以获得更高的医疗报销比例。再者，经济条件较好的消费者还可以同时投保城镇居民基本医疗保险和商业医疗保险，这样，在城镇居民基本医疗保险报销的基础上，剩余部分还可以获得商业医疗保险的补充报销。

　　附加寿险保单或可“保证续保”

　　医疗险产品的保险期限大多为一年，而其对投保人的健康状况有较高的要求，因此，保险公司不仅要对新投保客户进行体检，每年对于续保客户也会进行抽检，如果未通过体检，保险公司将拒保。一般来说，建议投保人将商业医疗保险作为附加险附加到寿险保单上进行投保，这样如果投保人在保险期间未发生重大健康问题，次年则可随寿险保单一同续保。再者，消费者可以选择带有保证续保条款的商业医疗险产品，保证续保一般分为三年和五年两种，以三年的保证续保类产品为例，消费者在投保前的三年内未发生疾病赔付，从第四年开始，保险公司将无条件为客户继续承保直至保险产品规定的最大年龄。这样一来，可确保当消费者年龄较大、被拒保的风险更高时，不会被保险公司加费或拒保，从而让商业医疗保险发挥出更强大的保障功能。