为满足医疗改革的需求，各家保险公司相继推出了各自医疗责任保险条款。但自开办以来，这一险种始终无法摆脱亏损的阴影，使其成为保险公司名副其实的“鸡肋”险种。下面就医责险亏损原因及解决办法，谈一点粗浅看法。

　　医责险亏损的主要原因

　　笔者通过调查和分析，认为造成该险种亏损的原因主要有以下几方面：

　　（一）医责险业务的专业门槛制约了业务的发展

　　医责险业务的开展，涉及医疗、法律、保险等多个学科的专业知识和技能，综合性较强，由于保险公司对这一险种的开办历史较短，缺乏相关经验及人才的积累，在医责险的承保和理赔过程中，尤其是理赔过程中，一些专业性较强的工作往往需要借助包括调解中心、律师事务所和医疗鉴定机构等第三方的力量来完成，保险公司对第三方工作的科学性和客观性无法做出专业的判断，加大了承保和理赔成本。

　　（二）保险责任的范围过于宽泛

　　现行保险条款中将保险责任范围定义为医疗机构和医务人员的“执业过失责任”，这意味着不仅将对医疗事故引发的索赔负责赔偿，同时，对非医疗事故的过失责任引发的索赔也要负责赔偿，使得保险公司面临的索赔将成倍增加。

　　通过对2005年至2007年11月的1166笔赔案查询，出险原因属于医疗事故的仅为2笔。造成因医疗事故引发索赔的比例极低的原因，主要是由于根据《医疗事故处理条例》规定，医疗事故的鉴定需要由政府主管部门指定的机构进行，而鉴定为医疗事故后，将对医疗机构的声誉、等级评定产生负面影响，因此，医疗机构大多不愿意使医疗纠纷成为医疗事故，往往采取多花钱，大事化小、小事化了的处理方法，使得保险赔偿属于医疗事故的赔偿极少，但是保险公司的赔款支出不但没有减少，反而大大增加了。

　　（三）追溯期的设置不合理

　　医责险保险条款中明确了追溯期的概念，在承保过程中，追溯期一般按连续投保年限计算。以2010年某医疗机构投保医责险为例，若该医疗机构自2005年以后连续投保，那么，它的追溯期将固定自2005年1月1日起，由于目前医责险采取的是“期内索赔式”的承保方式，追溯期的设置将给保险公司的经营造成巨大隐患。做出以上判断是基于以下两方面的原因：

　　1.保险公司风险防控和经营管理的基础还很薄弱。