记者：你怎么看待中国的高端医疗保险市场？

　　蔡端绵：首先，我们得界定谈论的是针对哪一细分人群的市场。所谓高端医疗保险，可能指的是针对极为富有的一群人的保险。我觉得，这不应该是保险业高端产物专注的细分市场，至少今朝不是。保险业应该更注重人数更为众多的细分市场——高收进群体，他们正在财富堆集过程中，他们需要赐顾帮衬家人（如妃耦、后代、怙恃），这一人群更依靠于健康保险往辅佐他们保障健康和连结收进能力。他们有采办念头，也有采办能力，而且这一群体的人数正在快速增添。这一细分市场的暗藏客户会更垂青保险公司供给的增值处事，好比预约就诊、快捷处事和健康风险治理处事等等。

　　记者：你若何评价今朝在中国健康保险市场上的产物？什么样的产物未来会更受接待？

　　蔡端绵：今朝，中国市场上的健康保险产物数量不少，种类多样。良多保险公司推出了多种类型的疾病保险、医疗费用保险、失踪能及护理保险产物。甚至可以说，有些产物太复杂，不太适合这个市场。然而，一个较广的产物规模不能解决当前保险业面临的题目问题。事实上，保险公司应该前进他们的客户处事水准，这样，他们就不必用不竭推出新产物的体例来吸引消费者关注。保险产物比力复杂，是以，治理成本也比力高，尤其是持久健康保险产物。良多保险公司的产物种类太多，产物寿命太短，这对保险公司的治理和财政都是一个承担。对于社会来说，保险公司推出更多鼓舞鼓励消费者为应对未来医疗保健需求做储蓄的持久健康险产物长短常主要的。小我终身医疗保健费用的很大一部门，都发生在其有生之年的最后6个月。假如消费者不从此刻起头储蓄，当他们步进老年时，就会发现他们将承担不起健康险保费。

　　在可预见的未来，市场上最受接待的产物仍将是重大疾病产物和医疗费用型保险产物。

　　记者：国际性保险公司在中国健康保险市场的成长中能阐扬哪些感化？

　　蔡端绵：国际性保险公司从众多市场上堆集到了丰硕的常识，一方面，他们在中国健康保险市场成长的良多方面可以作出进献和阐扬感化，例如健康保险产物设计、产物营销和发卖渠道拓展、风险治理、核保、理赔及精算治理等；另一方面，假如国际性保险公司对于自身能力过度自傲，中国的健康保险市场也可能使他们深陷困局。国际性保险公司必需做好投进预备，往体味这个市场，从而找到准确的计谋。操纵其丰硕的经验，并切实地执行计谋，这样才能有用地进进这个市场。

　　以通用再保险公司为例，我们在全球良多市场上都是重大疾病产物的先导者。我们辅佐中国良多保险公司推出了重大疾病产物，并辅佐他们不竭改良产物。同时，我们还将我们的国际化研究项目——重大疾病产物和理赔经验分析项目扩展到中国。在此之前，中国的保险公司没有重大疾病产物的行业理赔经验。我们支出了极大尽力，取得了中国保险公司的信赖；投进了大量的人力，往分析中国的重大疾病理赔经验。通用再引觉得荣的是，我们能够与中国的合作伙伴们分享重大疾病理赔经验，并建造了首张以中国保险业的重大疾病经验为根本的中国重大疾病发生率表。同时，我们还与中国的合作伙伴们慎密协作，使他们成为我们的国际研究项目标主要介入者。归纳综合来说，通用再的国际经验，不仅可以进献于中国健康保险的成长，而且我们与中国健康保险行业成功地合作，也使国际市场受益。这是一个双赢的场所排场。

　　蔡端绵

　　通用再保险公司上海分公司总司理，通用再保险公司中国和喷香港寿险/健康险营业部总司理。

　　在澳大利亚接管大学教育。澳大利亚精算师协会会员。在中国已工作10年，之前曾在澳大利亚、瑞士、新加坡和马来西亚工作。