健康保险的发展历史很长，多是指由于发生疾病时给付保险金的保险保障，其目的是为了减轻被保险人患病日寸的医疗负担。纯粹的健康险并不承保伤害。其特点为投保对象可以分为成人及少儿两种，其承保范围是指特定的身体内部的疾患引起的病症，多为短期险，保险期限多为1年，少数为3年以上，且往往都会有或长或短的健康观察期限；在理赔时往往有一定的免赔额。其表现形式种类繁多，如女性健康、癌症保险、住院医疗、门诊医疗、住院补贴、住院手术、健康体检、某种系统的疾病等一系列与健康状况有密切联系的险种。另外，健康险具有较高的出险率、理赔率，出险后损失的频率与发生疾病的严重程度在一定时期内不具有相对的稳定性，若不具备严格的核保环节，常易引起道德危险。

　　因健康险多为短期性险种，故常常会遇到保险期满的续期收费，即所谓续保的问题。随着我国寿险市场的逐步发展和完善，健康险的理赔率逐渐稳定和理赔经验的逐步提高，如何对待健康险的续保定会形成较为合理的承保方式：到目前，国外多分为四种形式的续保条款：①有选择性续保，当续保发生时，可因被保险人的危险增加而拒绝续保；②附加条件续保，即如果被保险人发生可解约的情况时，保险入有权于续保时拒绝续保；③保证续保，当投保人申请缴费续保时，保险人不得拒绝；③不可船约，在缴费期间内，只要投保人愿意缴费，保险人不得以任何理由拒绝续保。

　　相对于人寿保险核保而言，健康保险核保的特点主要在于：

　　(1)风险因素不同。在健康保险风险因素当中，核保所注重的不是死亡率而是残疾率，所以要考虑的因素都集中在与残疾率相关性比较高的方面。尽管影响残疾率的诸多相关因素与影响死亡率的诸因素具有很大的相似性，但二者之间的差异也是显而易见的，所以在考虑不同的险种时，还是要注意区分，有所侧重。

　　(2)保险利益不同。寿险和健康险的不同还表现在财保险利益的考虑不一样。

　　健康险中，投保人即为受益人，因此+投保人申请理赔的时间问题，核保时必须非常注意。寿险中，一般投保人和被保险人是相对分离的，也就是受益人与被保险人是分离的。

　　(3)期限选择不同。一般情况下，寿险是以人的寿命为标的，所以在期限上是伴随人的生命长短而变化的。而人的寿命无特别的情况下都有比较长的预期，由此，寿险的期限也就相对要长得多。健康险的期限一般也就是1年，满1年后可续保。在这一年中，被保险人的医疗支出费用、经济收入等必须能被准确地预测，否则，如不确定性过大，可考虑拒保。

　　(4)年龄段不同。寿险的选择大多数是一些上了年纪的人，一般都在50岁以上。因为这一年龄段死亡率开始上升，而且这一年龄段的人所具有的许多疾病多属慢性，在健康医疗保险条件下，可能收益相对要小些，所以对寿险的需求相对要高些。健康医疗保险则多被青壮年所采用，因为此时的青壮年要么刚处于创业阶段，经济一时还不能承受一些重大事故所需要的医疗费用，要么就是已经组建了家庭、有了儿女并且是家庭中的收入主来源，一旦发生意外将给家庭带来重大影响，所以对他们无疑健康保险较寿险要重要些，险种选择也就多偏重于健康险。

　　有鉴于此，所以健康险的核保常常要注重以下一些风险因素：年龄、性别、健康状况、职业、嗜好和经济状况。

　　同样，存健康险中，也存在次健体组的承保问题，它丰要采用以下几种方法：

　　缩短保险金给付期；延长保险金给付期；降低保险给付金额；免责或限保；增加保费等。