儿童理财健康保障放首位医疗资金储备不应忽视

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[导读]：绝大多数父母认为，孩子身体健康，没有疾病干扰，能够在父母为其准备的教育资金的前提下，持续享受到良好的教育条件和环境，是自己最重要的愿望。那么，家长应该如何为孩子准备各种资金呢？

　　中宏保险的理财人士补充，由于当今的医疗医药价格水平“伤不起”，为孩子投重大疾病险和住院医疗险愈早愈好。她还提醒，以重疾生命保障为给付条件的险种赔偿率不高，不足1周岁的婴儿，给付比例仅占保险金额的20%，孩子到4岁时，才能达到100%。吕祥新则表示，在投放重大疾病险种上，家长们可以为孩子多选一两类重疾险种搭配，“一旦涉及生命给付理赔时，保险理赔金可以累加，即如果孩子患上重疾，家长为其购买了两三家保险公司的重疾险种，在合约范围内的理赔基础上，各家保险公司都要理赔。”

　　医疗资金储备不应忽视

　　不少家长表示，如今的就诊费用居高不下，家长在孩子医疗费用上的承担压力最大。特别是孩子生病与否，家长很难自控。理财人士表示，这样一笔常年需要储备的医疗费用，家长可以通过投保的方式转移家庭财务压力。

　　吕祥新建议，就东莞情况而言，东莞本地的孩子，均可享受东莞本土的社会医疗保障福利，如城镇居民均有居民医疗社保补贴。在就诊上，压力相对减少许多。而对于新莞人的孩子来说，则需要补充相应的医疗费用险种投入。

　　此外，意外险也不容忽视。中宏保险理财师补充建议，孩子在未成年阶段，磕碰是家常便饭，家长可为他们适当储备意外门急诊险或意外医疗险，以备不时之需。“不过，从意外险种投入上来看，国家有相关规定，16周岁至65周岁的人群才能单独购买意外险种。因此，孩子在意外险方面的可选择面非常窄，家长可以通过家庭组合意外险种的方式达到投保目的。”吕祥新说。此外，在孩子读小学后，可以逐年跟着所就读的学校，一起购买相关学生意外险，以防万一。

　　在为孩子的健康和医疗投入上，亦要遵循先后原则。中宏保险理财师表示，一般是先家长后孩子的优先原则，即在为孩子储备保障前父母应该先保，只有大人健康平安，孩子才能更有保障；还应坚持“保险豁免”的原则，即孩子的父母在保险合同规定的某些特定情况下，如完全丧失工作能力，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效，确保孩子在任何状况下都有保障。

　　教育储备易早早准备

　　除了健康问题备受家长关注外，孩子的教育资金储备也是一大事。不少家长表示，由于市面上专门针对儿童的理财渠道相对较少，几乎都是选择定期存款、投各类成长教育金类险种及定投基金等方式，逐年为孩子积累教育费用。