降息通道下买保险：万能险收益有限分红险可按需购买

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[导读]：昨日，国家统计局公布的2012年二季度国内生产总值(GDP)同比增长7.6%，创12个季度以来新低。上半年GDP增长7.8%，3年来首次破8%。央行在不到一个月的时间两次降息，1年期定期存款基准利率降为3%，5年期定期存款利率降为4.75%。宏观经济和基准利率的变化都对消费者购买保险产生较大影响。

　　当然，如果消费者过于看重红利部分，那么在如今这样一个低利率环境下，而且股票市场也相当疲软，此时分红险并不是最好的选择，因为在目前情况下保险公司的总体投资收益率也不尽如人意，年度分红水平不会太理想。

　　投连险：账户类型不同影响不同

　　很多时候，消费者对于投连险的认识总是与股市联系在一起。其实，每个公司的投连险产品一般都会设置几个风格迥异的账户，供不同风险偏好的客户选择。而这些账户主要是根据其投资方向不同来区分的。

　　货币型、偏债型的账户受货币和债券市场利率的影响较大，降息后此类账户收益会降低。

　　而直接投资于股票市场、偏股型基金的账户，单位价格波动主要受股票市场影响，由于投连险“上不封顶下不保底”，完全取决于投资收益情况，而且盈亏完全由客户自担，保户承担的风险较高。可能享有较高的回报，也可能承担较大风险，可以说“玩的就是心跳”，保户的心情都得随着账户价格“蹦极跳”。

　　因此，个人投资者在选择投连险时，一定要认清自己的风险承受能力，然后去选择适合自己风格的账户。一旦选择错误，要及时调整，比如通过同一产品内部不同风格账户的转换等方式进行弥补。（来源：都市快报）

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