国际金融理财师布卓君介绍，在挑选基金时，消费者首先应该大体了解一只基金的投资风格是否适合自身。这种攻守兼备的投资风格比较适合年轻且经济能力较强但没有多少投资能力与经验的投资者。第二，可以查看晨星的评级，3年有5星评级的基金，代表过往3年有非常卓越的表现，而每年的管理费和托管费为1.75%，收费合理。第三，风险与收益。该基金过往3年的平均回报达到9.36%，比市场高15.54%；而承受的波动风险仅为18.36%，属于高收益低风险。
消费者应该多留意夏普比率和阿尔法系数，两个都是考虑过风险后的业绩比较指标，均是越高越好。夏普比率代表投资者承担每一单位风险所获取的风险回报，是一个衡量性价比的指标；阿尔法系数衡量一项投资在承担了市场波动风险后，是否获得超额收益，能较好反映基金的管理能力。
假如郑小姐计划5年后获得20万元，目标每年获得8%收益，现在开始每月投入约2700元便可。
保险方面，若郑小姐拥有社会医疗保险，则配置消费型的重疾险即可。
以某款重疾险为例，30到34岁的女性每年只需缴768元便可享受15万元33种重大疾病保障。投保人只需要透过网上投保，无需通过保险代理人，可省下一笔销售佣金。加上社会医保提供的一般医疗保障和额外15万元的重疾保障，看病费用问题不大。另外最好再配置一点意外险，防止因意外产生的医疗费用，特别是交通意外医保不负责的前提下。
至于2年内需购置的代步车，建议采用较稳健的银行短期理财产品或者货币基金，目标年化回报在4%左右。因为超过4%左右的年化回报都会存在市场波动风险，不适合两年左右的理财目标。假如还是按照5%的通胀，10万元的车两年后值11万元，每半年存下2.7万即可。剩余的3万元存款建议继续作存款，以留作应付紧急或者意外开支之用。
专家提醒，到此为止，郑小姐按此计划可确保买车、婚嫁开支、意外和重疾保障的问题得以解决。但这仅仅是一个5年的短期理财计划，不足以让她获得一生财务自由。假如郑小姐组建了新家庭，进入人生另一个阶段，那么教育、退休等更重大的理财目标和家庭责任将接踵而来。(来源：广州日报)
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