重疾发病率高有了医保还有必要买重疾险吗

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[导读]：癌症、心脑血管疾病，这些重大疾病似乎距离我们越来越近，身边类似的案例也并不鲜见。有统计数据显示，人的一生中患重大疾病的可能性高达72.17%，而平均治疗费约13.5万元，这还不包括因重大疾病而引起的高额营养费、收入损失等。

　　2.起付线：又称扣除保费，它是由保险机构规定医疗保险费用偿付的最低标准，低于起付线以下的医疗费用全部由病人自负，超过起付线以上的费用由医疗保险机构偿付。2010年广州市在职人员在三级医院住院治疗的起付线是2000元，梁先生住院需自付12767元（2012年起付线降至1600元）。

　　3.按比例分担：又称共付保险，即保险机构和被保险人按一定比例共同偿付医疗费用，这个比例可以是固定的，也可以是变动的。如某些药物和医用材料虽属公费范围，但个人还需自费一部分，从50%-90%不等，梁先生此项支出900多元；某些项目的治疗费用报销80%，梁先生需自费4000多元；CT、MRI检查费用社保报销70%，个人自费30%即1341元，合计自费6681元。

　　4.封顶线：也称限额保险，是与起付线相反的费用分担方法。该方法先规定一个费用封顶线，社保只偿付低于封顶线以下的费用，超出部分由参保人或参保人与其单位共同分担。如广州市在职职工在一个社会保险年度内，重大疾病医疗补助累计支付最高限额为15万元，基本医疗保险封顶线，累计最高限额为上年度本市职工年均工资的6倍(目前为295272元)。

　　梁先生医保报销比例

　　项目规定花费是否可报销

　　自费项目自费药品、医疗废物集中处置费、病房空调降温费等属于自费项目31026元不报销

　　起付线医疗保险费用偿付的最低标准，低于标准需自付12767元不报销

　　共付保险规定的药品、项目治疗费需保险机构和被保险人共同负担，比例从50%－90%不等6681元不报销

　　住院总费用86177元

　　医保报销35703元

　　个人自费50474元