然而，对于医保引入商业保险机构经办，购买商业大病保险的观点，并不总是如此乐观。

　　卫生部卫生经济发展中心主任张振忠对此提出了警告：“任何事物都具有两面性。在商业保险效率较高的优势下，隐藏的商业道德风险也不可忽视。”

　　目前，各地区政府医保经办的队伍、设备已经投入巨资组建起来，并且正在日益提高服务水平，一站式审核、实时报销的机制在部分地区已经实现。此时，强调医保商办，可能会造成政府前期投入的浪费。

　　北京卫生局的相关人士表示，在新农合成立伊始，北京市卫生部门和人社部门曾经联系过商业保险公司承办基本医保，但是，他们觉得风险太大，前期投入费用过高，因此拒绝了合作。现在，北京市已经建立相对完备、高效的政府医保经办体系，自己也可以探索开展大病医保。如果此时推行大病医保商办，有些难以接受。

　　商业保险的阳谋

　　“商业保险公司欲借推进医保商办，暗渡陈仓，谋求基本医保商业化，这个帽子扣大了。”中国人寿健康险产品开发部总经理乔善波告诉《财经国家周刊》记者，此前，交强险实施商业化运作，已经被公众骂得体无完肤。基本医保是涉及百姓身家性命的大事，岂是商业保险公司胆敢窥视的？况且，经办医保，商业保险公司目前依然处在亏损的状态。

　　以中国人寿在江苏宜兴市经办医保为例：宜兴市医、农保中心委托人寿保险公司管理，业务上归市人社局和市卫生局领导，工作人员共74人。前期包括改造办公室、采购办公设备等投入就有113万元，而软件系统均由中国人寿无锡分公司免费开发和无偿维护。

　　宜兴市政府对医、农保中心运行经费实行包干制。运行经费主要用于人员工资福利、网络租用和日常办公费用等支出。从2004年开始，中国人寿公司仅新农合运行管理经费投入就达100万元，随后由于物价、工资待遇的上涨而不断提高，2008年运营经费已达到120万元，2010年则又上涨至130万元。

　　然而，市财政每年划拨给农保中心的包干费用却仅有100万元，而且5年未作调整。中国人寿公司经办宜兴市医保5年来，累计管理费亏损接近100万元，年平均利润率为-20%。

　　为什么明明赔钱，还一定要干呢？

　　“一方面，保险公司的积极性来自扩大医保经办规模后，带来的成本摊平；另一方面，商业保险公司全力开拓医保经办业务，也有其商业考量。”锁凌燕告诉《财经国家周刊》记者。

　　截至2011年底，中国人寿保险公司已分别在江苏江阴、河南新乡、洛阳、安阳、郑州相继开展了医保经办业务。从全国层面，目前2500多个医保统筹地区，仅有67个将城镇居民和新农合医保委托商业保险机构经办，这就意味着中国人寿还可以不断地在医保经办城市上拓展空间。

　　保险公司仅仅承担一两个城市的医保经办，其前期投入和管理成本相对较大。一旦业务扩展到一省，甚至是整个区域，前期投入将被摊平，管理费用和人员效率也将大幅提高。

　　保守估计，全国新农合医保经办市场年委托业务收入将达到80亿元。如果算上城镇居民和城镇职工的医保经办，全国每年将有近300亿元的市场。对保险公司来说，一旦保险公司获得承办权，无疑是重大利好。

　　在中国，商业医疗保险还属于新生事物，真正市场化发展仅是2000年以后的事情，公众对于商业医疗保险缺乏信任，而保险的业务核心价值恰恰在于“信任”二字。