商业健康保险发展的有利因素

　　（一）政策因素

　　党中央、国务院高度重视商业医疗保险工作，不仅将其纳入我国社会保障体系之中，而且给予政策导向，希望商业保险公司发挥应有的作用。国务院在《关于完善城镇社会保障体系试点方案的通知》中明确了建立多层次社会医疗保险体系的政策，规定“有条件的企业可以为职工建立补充医疗保险，提取额在工资总额4%以内的，从成本中列支”。在良好的政策环境面前，保险公司有条件积极探索健康保险业务发展的新思路、新途径，从业务规模和管理水平两个方面，把健康保险业务发展推向全新的高度。

　　（二）市场因素

　　医疗服务机构和保险公司正逐步意识到双方战略合作的深层意义，双方正在为创建全新的医保合作模式共同努力。保险公司与医疗服务提供者进行全面合作的战略思想和搭建专业合作平台的基本思路，有利于规避风险，规范市场及操作流程，有利于客户享受高质量的服务，有利于公司进行健康保障与管理的经营，有利于医疗服务提供者更好地提供多层次服务。保险公司利益导向转变首先考虑的是客户利益，其次是医院的利益，在此基础上才是公司的利益。在建立与医院和谐共赢的关系方面，保险公司的出发点不是控制医院正常的医疗行为，而是挖掘不同医院可能的资源潜力，最大限度地为客户提供多层次的服务保障。

　　（三）监管因素

　　保监会长期以来一直倡导并大力推动商业健康保险的发展。保监会正逐步采取多种方式，加强与有关部门的协调工作，推进医疗卫生体制市场化改革的进程，从而为商业健康保险创造良好的发展环境。同时也鼓励保险公司积极探索健康保险风险控制的各种模式，通过与医院建立风险共担、利益共享的合作机制等各种方式建立并完善对医疗服务提供方的风险控制机制。2006年保监会整合行业力量，深入调查研究，广泛征求意见，用将近两年的时间制定了《健康保险管理办法》，进一步健全监管措施，为健康保险的经营创造了良好的法制和监管环境，力促健康保险市场做细做大，做专做强。

　　商业健康保险的发展思路

　　（一）寻求政策机遇

　　在中国目前的市场环境下，努力争取政府的政策支持是解决或缓解健康保险市场困境的重要方面。在不增加政府财政支出的思维模式下，一是把部分法定医疗保险费用支付业务委托保险公司管理，二是对鼓励发展的健康险业务免征营业税和所得税，甚至给予一定的财政补贴；三是对购买商业健康保险的单位在一定限额允许税前列入成本，对个人则免缴其购买健康险部分的个人所得税。总之，争取一切能够调动经营健康保险业务的保险公司积极性和主动性的政策，我国健康保险业务就会走出目前的低谷。