美国的健康保险由政府医疗保险计划和商业健康保险共同组成，以市场运作为主，政府保障为辅。65岁及以上的老人、残疾人、贫困者及军人等特殊群体参加由政府提供的社会医疗保险，65岁以下的在职人员及其家属参加由商业保险市场提供的私人医疗保险。据美国商务部人口统计局2005年的报告显示，全美共有2.47亿人参加了各种形式的医疗保险，占总人口的比例达到84.1%，其中约71%的人口参加了商业健康保险，而政府的健康保险计划仅覆盖了全国人口的13%左右。由此可见，商业健康保险在美国社会经济生活中占有极其重要的地位。

　　美国商业健康保险市场的经营主体呈多元化的倾向，既有非营利性的管理式医疗组织(HMO、PPO)，非营利性的健康保险公司(BC、BS)，也有营利性的保险公司和专业健康保险公司。其中，健康维护组织HMO既是保险人又是综合性医疗保健服务的提供者，是将医疗保险资金和提供医疗服务相结合的一种方式。它提供的保险其保险费相对便宜；低于其他类型的保险计划，每月需支付一定数额的美元，看病除付少量的挂号费外，基本上不用再承担别的费用，适用于较低收入者。但它要求参保人必须在HMO限定的诊所享受医疗保健服务，如需在外地看急诊也需经自己的初保医生批准，否则费用自理。据统计，1995年美国有571个HMO，注册人口5800万。另一种是适用于中产阶级以上收入者的可选医疗服务组织PPO，它允许参加者可以自选诊所医生，但保险费较贵，每月需支付600-800美元，看病时还需自己负担部分挂号费、医疗费。PPO约占健康保险市场的35%，1995年美国有1036个PPO，注册人口5000万。蓝十字(BC)与蓝盾(BS)健康保险公司是美国团体健康保险的主要提供者，同时也为个人和家庭提供医疗保险服务。目前全美有数十个蓝十字与蓝盾公司，其中蓝十字组织主要提供住院和医疗护理中心费用保障。蓝盾组织则提供非医院的费用，如看医生的费用保障。这两个组织相互独立，各自设有自己的管理委员会，在一定范围内自主经营，自行确定保险责任，给付水平和保险费率，他们均属于蓝十字与蓝盾协会(BCBSA)，协会负责协调各自组织之间的关系，制定保障标准提供一系列教育、科研和管理服务。

　　美国商业健康保险分为团体健康保险与个人健康保险。由于历史原因和联邦税法的鼓励作用，美国的商业健康保险大多由雇主为其雇员购买，因此，美国的健康保险市场以团体健康保险为主。根据有关部门统计，团体业务约占市场份额的80%以上，团体投保人数已占全部投保人数的87%，其中，雇主为其雇员投保的数额大约占雇员报酬的10%。个人健康保险主要吸纳不能享受团体健康医疗保险的人，个人健康保险有具体分为单人健康保险计划和包括投保人配偶和未成年子女的家庭健康保险计划。美国的商业健康保险产品集中于医疗保险、失能收入损失险和长期护理保险几大类，保障内容十分丰富和全面，这些医疗保障通常会同特定的医疗网络结合在一起。20世纪90年代以来，很多健康保险公司采用"HMO"或"PPO"等管理式医疗形式提供医疗保障计划或产品。