如果我们购买的医疗保险是附加险，则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的，甚至可能是自己完全不需要的“主险”，而且，即使没有出现中途被拒保的情况，还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效，那时附加险的保障也将不复存在。

　　4、最好是意外、疾病都保障

　　目前市场上有的住院医疗保险产品，只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的是两者都承担保险金给付责任。所以，我们在购买时一定要仔细阅读保险条款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。

　　5、尽量购买最高档次

　　案例：广州的黄先生，28岁，购买了住院医疗保险第三档，保费每年491元，后不幸遭遇车祸，导致“左股骨上端”等多处骨折，住院治疗了369天，保险公司按第三档的保险责任赔付住院日额保险金53700元和手术医疗保险金8000元，共61700元。事后他非常懊悔，后悔当初怎么没有购买第五档。当初黄先生如果选择第五档，比第三档每年只需要多交保险费257元，但得到的赔付就会多37800元。

　　所以，如果选择较低档次，好像省了一点小钱，但实际上却吃了大亏。

　　6、购买全部保险责任

　　如果我们少投保一项保险责任，保险费实际上少得不多，但赔付却会少很多。因此，要尽可能选择能够包括我们老百姓最担心、最害怕、最可能“致贫”或“返贫”的“住院”、“重大疾病住院”、“手术”、“器官移植”、“重症监护病房”这5项保险责任。

　　7、坚持续保

　　一定要改变“没住院、没得到赔付就不划算”的观念，要非常清楚自己购买保险的目的是什么？“是为了得到几十万元的赔付吗？如果得到了几十万元的赔付，我们会是什么样了？可能是腿也没有了，胳膊也没有了，肾也被换掉了。我们愿意这样吗？当然不愿意，我们希望买了保险后一次病都不生，希望我们交的保险费都贡献给别人。

　　保险，说简单一点，就是‘聚万家之财，救一家之难’。拿住院来说，100个人1年内大约有5人次（不到5人）住院，也就是说，大约95人在救济5人，我们是想成为这95人中的一员呢？还是想成为那不幸的5人中的一员？实际上，这95％没有得到赔付的人同样是非常幸运的，因为他们身体很健康，比什么都划算，同时救济了别人，做了善事。”

　　“当然，或许会有人马上就说，那我不愿意救济别人、我不愿意做善事呢？我为什么每年要白花那几百元甚至上千元呢？可是，谁又能保证你不会成为那5％中的一员呢？万一你成为那5％中的一员，谁来救济你呢？我们再来算一笔账，假如我们每年交保险费1000元，10年才多少？1万元！20年呢？你能够保证你10年、20年都不会住院一次？只要你在这10年、20年中住院一次，保险公司的赔付可能就会超过你这10年、20年所交保险费的全部还要多得多。”

　　可见，坚持续保是多么重要。