另一个严峻的问题是，由于长期的社会福利，大部分荷兰人认为医疗天经地义就应当是政府的责任，应当是免费的。由于医疗保险的普遍覆盖，医疗费用基本由保险公司支付，使得普通人并不关心医疗开支的多少，使得不必要的医疗开支增多，政府压力增大。

　　在荷兰政府看来，这一状况急待解决，长期讨论的结果就是2006年1月实施的新的社会保险福利体制。政府对医疗市场的干预减少，病人、医疗机构、保险公司等各种相关者承担更大的责任。在胡顿看来，政府制定更完善的规则，医疗服务提供者和保险人有更大的空间和责任进行运作，这是整个系统的精髓。

　　在政府方面，从2006年1月开始实施针对所有荷兰人的强制性标准医保政策。为了保障所有人都能得到医疗服务，保险商不得根据用户的现实健康状况、年龄或者其他因素对保险申请者区别对待，也不得要求更高的保险费。对于不能支付完全保险费的人有特殊补贴支付，以此来保障保险的全民参与。根据荷兰卫生部提供的数字，目前只有24.1万人因为各种原因还没有被提供法定的医疗保险，而这个数字只占荷兰总人口的1.5％。

　　根据这一强制性规定，每个在荷兰生活或者支付所得税的人都必须从某个荷兰保险公司购买医疗保险，对于在一定收入水平以下的人群，政府给予医疗补贴。18岁以下的未成年人不用支付保险费，享受基本医疗保险。而保险公司必须提供政府规定的基本医疗保险项目。基本保险项目包括了基本医疗、牙医、助产、救护车服务等许多方面。

　　每个被保险者不分收入水平支付固定的保险费，大约每年为1100欧元。另一部分是名义保险费，基本和个人收入挂钩。胡顿解释说，有了名义保险费，每个人就要比原先更加了解自己支付的医疗保险开支的数额和流向。

　　根据规定，荷兰卫生部决定基本保险费，由保险公司决定附加保险费，并在此基础上竞争。超出基本保险项目的部分需要另向保险公司申请购买，而在此时保险公司有权拒绝接受，或者自定价格。公司雇员可以选择集体医疗保险。为了降低医疗成本，政府另一方面和制药业达成协议。自改革实施以来，通用药物的总体价格下降了约40％。

　　更多的竞争

　　改革的另一个目标是为保险公司更激烈的内部市场竞争留出空间。过去由于保险费是从薪水中直接扣除的，普通人没有兴趣去了解自己保险的成本，不同的保险提供商没有很大的动力进行竞争。保险商也没有动力去寻找最具成本优势的医疗服务提供者。现在保险公司不需要再和所有医疗服务提供商签订合同，他们可以在医疗提供商中进行选择，从而激励提供商提高质量和效率。目前大约有30家医疗保险公司在市场上竞争，而这些保险公司在法律上也全部向外资收购放开。