【摘要】为家庭提供持续稳定的现金流，解决孩子的教育、婚嫁以及自己和爱人的养老等问题，并且合理避税！

　　被保险人资料：吴先生，28岁，设计师，月均收入20000元。【侧重需求：医疗保险养老金投资理财】

　　保障方案：

　　“金裕人生”健康养老保障计划（分红型）

　　投保这份保险重要作用：

　　第一，它是一笔保本增值的资产，不存在经营的风险，只会多，不会少。

　　第二，它是一笔绝对安全的资产，不受企业经营风险的影响，即使企业经营出现问题，这笔资金也绝对安全，它不会被查封或冻结，相当于用这笔资金构建起一道家庭财务的防火墙，即使企业破产了，也不会导致家庭破产。比如美国安然公司的总裁肯尼斯，安然公司于02年宣告破产，其银行及有价证券的资产全部被查封，唯有他为自己及妻子投保的保险，却受到法律的保护，从05年开始每年领取92万美金保险金，过着美满幸福的生活。李嘉诚曾经说过：“人寿保险是企业财务危机中保障家庭财务安全的最后一根救命稻草！”，那怕是一根稻草，只要是救命的，是何其重要。

　　第三，这是一笔合法且有效避税的资产。

　　计划特点：交费期短终身保本，定期返还年年分红

　　一、收益

　　1、保障：

　　●重疾保障：保单生效90天后，拥有__10__万元的重大疾病保险；

　　●保费豁免：被保人经医院诊断初次发生重大疾病，我们免收之后的各期保险费。

　　●身故保障：保单生效后，被保险身故，我们无息返还所交保费；

　　2、利益（浮动分红按金领建议书中档计算）：

　　60周岁前每二年领取10000元，60周岁后每年领取6000元至终身；不领取可累积生息。

　　●到80岁：现金价值26.3万元，累积固定返还＋浮动分红117.2万元；合计143.5万元；

　　●到60岁：现金价值25.8万元，累积固定返还＋浮动分红48.2万元；合计74万元；

　　（注：固定返还按3％进行复利增值，目前实际年利率为4％；以上领取不重复，领得越晚收益越高）

　　二、投入

　　28岁，每年缴61716元，缴5年，共投入30.8万元

　　投资收益：投入30.8万元，收益143.5万元（80岁）

　　三、特别权益

　　1、保单贷款――急用现金时可凭保单免担保贷款；

　　2、保费豁免：被保人经医院诊断初次发生重大疾病，我们免收之后的各期保险费。

　　四、特别说明：

　　这份金裕健康养老保障计划。它的好处在于交费期很短，可终身保本，两年返还一次，还有分红。这份计划除具有健康保障功能外，可以帮您解决孩子的教育、婚嫁以及您和爱人的养老等问题，还可作为资产保全的避风港。计划包含两个账户：一个是健康保障帐户，一个是理财账户。

　　首先跟您介绍健康保障账户给您带来的保障。在合同生效90天后即可拥有10万元大病保障；假如初次确诊合同约定范围内的重疾，保险公司赔付10万元大病保障金后，剩下几年的保险费您不需要再交，由保险公司替您交；被保人百年归老，我们会退还所交主险保险费，所以说这份计划是终身保本的。

　　与此同时，您还拥有一个理财账户。您每两年可领取10000元，60岁后每年可领取6000元，领取至终身。与此同时，拥有这个计划还可参与公司每年的分红，分享平安公司高速成长的经营成果。我们会将分红产品本年度盈利的70%作为分红给到客户。上述收益不领取存放在我们公司，金领建议书演示的保守利率为3%，目前实际年利率为4%。分红以中档为例，一生平安，80岁时，现金价值有26.3万元，累积固定返还＋浮动分红有117.2万元，合计143.5万元；60岁时，现金价值有25.8万元，累积固定返还＋浮动分红有48.2万元；合计74万元。这些受法律保护的保证、持续的收益，可以确保孩子的教育、您和爱人的养老无忧。