保险公司的健康险分三大种类：

　　1、重大疾病保险：即只要被保险人患保险条款中列出的某种重大疾病，即可获得保险公司的定额治疗费。

　　2、医疗保险：即被保险人在接受医疗服务发生费用时，由保险公司按照一定比例和限额进行报销。

　　3、津贴：即被保险人因意外伤害、疾病使工作能力丧失或降低时，由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失的一种保险。

　　购买健康险，有不少挑选技巧，但有些关键法则，购买时一定要长个心眼仔细看看。

　　1、能否续保最重要

　　陈女士投保某保险公司的住院医疗附加险已经5年了，每年投保前，保险公司都要重新核保，还要到医院体检一次。今年5月，陈女士得了肝炎，住院治疗费用花了3万多元，保险公司理赔后，陈女士想再次投保医疗附加险时，却遭到保险公司婉拒。陈女士的遭遇并不是偶然的，很多消费者都有这样的抱怨：我健康的时候保险公司为我承保，但是真的出现疾病时再想续保时保险公司却闪了。

　　投保过一年期健康险的人知道，投保前保险公司都要对被保险人进行核保，然后根据核保结果决定是否承保、加费或是去掉一些保险责任。即使投保人有长期投保的打算，但每个保险年度开始时，这些手续一个也不能少。

　　如果保险期限中被保险人出险，保险公司赔付之后，下一年往往就无法续保。按照保险公司的说法，这是因为被保险人即使治愈了，重新患病的风险仍然很大，而且现在慢性病的发生率也较高。

　　因此购买健康险，其中很重要的一条法则，是看一看这份保险中是否含有保证续保的条款。所谓保证续保也就是到期保险公司必须无条件地给被保险人续保，不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。如信诚公司的「及时予」重大疾病保险和「心聆一生」医疗险就是这一类型的险种。

　　2、买长期险比买单年险好

　　虽然一年期的险种看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义，因为一般不会说投保第一年就得大病的几率很低。如果每年续保，由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，投保人要缴的保费越低。而且投保以后不用再体检。

　　另外，一年期的健康险，保险合同上写明可保障的年龄往往止于55岁、60岁或是65岁，那就意味着，超过这些保险合同规定的年龄之后，投保人将不再享有投保和保障的资格。对于一些承诺保证续保的健康险，投保时也要注意保险合同写明的保证续保时间，是保证续保到65岁呢？还是保证续保终身？专家建议，如果交20年的费用，最好可以选择那些可以续保至终身的健康险，因为同样的钱如果选择一年期的险种只能保障20年时间。

　　3、选择长的交费期

　　在投保健康险时，尽量选择交费期长的缴费方式。

　　一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。

　　二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。

　　4、注意重大疾病条款

　　各保险公司对同一种重大疾病的定义及理赔标准都会有一些差异，因此，在购买保险前请注意您选择的公司的大病条款，因为条款会直接影响您以后能否理赔！建议您务必要在投保前先多了解一下条款，而不要在投保后患病了需要理赔了才来了解这个条款，因为治病重在抢治疗时机，提前了解条款，可以帮助您争取更快的时间得到理赔。

　　5、考虑到身染重病的其他相应支出，您还可以在健康重疾主险外附加住院医疗保险、住院津贴保险或手术津贴保险，这样，在重大疾病确认时可以领到重疾治疗金，而住院治疗的医疗护理支出也可得到补偿。