大额保单搬钱出海涛声依旧

向日葵保险网

[导读]：所谓大额保单，在香港通常以万用险形式存在，实际上属于寿险，定期派息，但条款更灵活，保险公司和投保人可以调整保额和保费，也可以调整保单的储蓄和投资比重。

　　为了方便客户，保险公司通常会提供“一站式”服务。Jack表示，他们会提前给客户在私人银行开好银行账户，客户抵达香港签单购买大额保单的当天就可以拿到贷款并进行投资。“私人银行什么投资品种都有，除常见的基金产品外，国际性债券、股票都可以投，视客户的喜好而定。”Jack说，“我们有个客户是苹果公司的‘粉丝’，拿到80万美元抵押贷款后马上全部买了苹果公司的股票。”

　　Jack介绍，内地客户对全球资产品种不了解，为此他们会做一些推荐。“例如，我们会推荐一些中东国家发行的债券，收益率和安全性都比较高。内地客户在境内做的投资有很多是高风险的，我们倾向于让他们配置一些低风险的国际债券。”

　　有迹象显示，内地借道大额保单“出海”的资金提振了香港保险业。今年以来，报考香港保险代理人资质的香港居民明显增多。在香港从事IT业的Alan黄表示，今年他有好几位朋友都考取保险代理人牌照，自己公司的合伙人都开始兼职做保险代理人。

　　Jack透露，虽然做一笔大额保单很不容易，除了要帮客户做计划书、预约保险公司外，还要帮客户开私人账户、做财产证明，全套流程往往耗时2个月。但签下一单便可以拿到5%的佣金，收入不菲。银行也乐于为大额保单变现和投资提供服务，从中赚取利息和手续费。

　　一些境内外金融机构已提前布局，试图分食这一“出海”通道的“蛋糕”。九鼎投资(50.390,1.78,3.66%)、复星国际以及李泽楷旗下富卫保险去年竞购香港富通保险，最终九鼎以106.88亿港元拿下该保险公司的100%股权，成功获得香港保险牌照。此后富通保险推出多款大受欢迎的万用险产品，购买者以内地客户居多。

　　部分香港的资产管理机构紧盯内地资金“出海”后的全球配置需求，它们将资管产品对接香港银行，希望获取大额保单变现后资产配置的业务。有的香港保险经纪公司与财富管理公司合作，当客户成功签单后并抵押贷款后，财富管理公司便会推荐自己管理的海外投资基金。

　　“出海”通道一枝独秀

　　今年以来，人民币对美元汇率中间价跌幅达3.6%。中金公司认为，加息预期下美元阶段性走强，叠加明年初个人将获得新一年度的购汇，预计未来一段时间人民币相对美元汇率仍将承压。

　　10月14日，国家税务总局发布《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，设立了对账户开展尽职调查的时间表，中国税收居民在海外账户的信息也会通报给国家税务总局。有保险代理人称，这意味着大额保单会更受欢迎，因为大额保单的赔偿金在多国税法中均属于免税范畴，有助于个人的税务优化。