控费成健康险瓶颈 大数据精准分析可助力解决
向日葵保险网
[导读]：保险作为保障资产是重要的节流工具，它不仅是对风险的转移，更是对资产的保全，在人生的不同阶段承担着不同的责任，满足人们不同的保障需求。
据悉，商业健康保险的核心是医疗服务，其主要围绕医疗资源做寻找、评估、优化和监督四方面工作。首先要为客户搭建医疗资源绿色通道，在此基础上对医疗资源做出评估，然后再优化资源、精确分诊，同时还要监督医疗资源的服务。因此，即使保险本身拥有高利润回报，可以在保费收缴后做二次投资，但作为消费险的健康险却仍然无法在世界上做大。
此外，健康险所面对的是越来越不健康的环境和越来越高的生活风险，随便一种疾病或许就能花穿保额。
“整个健康险在中国大陆，赔付情况都是比较高的，盈利状况也是不乐观的。事实上，很多国家和地区的健康险都处于微利状况。从北美和欧洲的商业健康保险来看，尤其是欧洲的商业健康保险，总体来讲也是属于微利的。”渤海人寿多元渠道部总经理刘刚认为，健康险盈利状况不乐观，一是由于普遍存在的逆选择风险，短期还很难看到解决的办法；二是作为商业保险公司，在与医疗系统谈判的时候是不对等的，也无法实现在医疗费用和诊疗费用上对成本的管控，目前尚没有一个特别好的解决办法。
共享数据、医疗资源成解决之道
面临健康险控费、盈利难题，与会人士呼吁，应该从大数据精准分析、数据共享和医疗资源共享等方面进行解决，但目前尚未形成行业共识，仍有很多壁垒有待打破。
“之前阿里曾经想做类似的事情，把各家公司的数据整合到它的数据系统里面，这样保险公司就能够相互进行合作。”华夏人寿法人保险事业部总经理张新表示，险企把数据给阿里的前提是，阿里后续会帮助保险公司做大数据的精准分析，因为它有海量数据，可以去比对客户的消费习惯，客户购买的产品，然后还可以协助保险公司催缴、续期保费。
张新介绍说，但是这项事情没有推动下去，其中可能有很多待考虑的问题，比如说客户信息的安全性，这在保险条例里也是有相关规定的。虽然他承诺过不做任何泄露客户信息的事情，但是险企做了这个事儿，实际上就已经开始把客户信息透露给了第三方。所以在这方面还是存在壁垒的。如何去整合这些资源是一个需要解决的问题。
除了整合数据，医疗资源共享也成为业内认为可以解决健康险盈利的一个途径。近年来，很多大的保险集团都开始收购医院，来作为支撑健康险发展的一个医疗支柱，这也被看做是解决健康险发展的一个方法。
