我国商业健康保险的发展现状及趋势分析
向日葵保险网
[导读]：改革开放以来，我国商业健康保险的业务规模快速增长，产品种类不断丰富，服务领域不断拓宽，人群覆盖面大幅提升，在参与社会民生工程和医疗保障体系建设中取得了长足进步。
五、行业竞争趋于隐性
健康保险的专业技术含量相对较高，对经营主体的风险管理能力和配套的医疗服务网络要求较高，竞争的焦点在于专业技术人员、信息管理系统、医疗卫生资源等，对市场营销和产品推广渠道的依赖度不高，传统保险产品适用的高费用激励及亲缘展业模式，在健康保险的市场拓展中很难奏效。同时，随着新型健康保险向体验式服务方向过渡，基础服务价格成为显性的，最终的保险价格表现为各种健康服务包的价格，导致不同公司间的产品和服务可以通过事先的服务项目比较价格，但难以通过事后的服务满意度衡量质量，使得保险产品最关键的风险保障成为隐性竞争内容。掌握客户真实信息和数据处理技术的公司，掌握着定价主动权，容易在客户选择和选择客户之间找到平衡，对保险机构的精算定价能力、风险管理流程、资金实力、品牌认知度和美誉度提出更高要求。
保险公司的应对建议
我国商业健康保险的发展还处在初级阶段，虽然呈现出积极良好的势头，但仍然存在较多变数，这就要求商业机构“以快致胜”，快速进入、全面尝试，以便总结摸索、形成模式，推动和引导行业标准的建立；同时，全民健康背景下的政策红利释放首先从转变政府职能开始，这就要求保险公司“抓住重点”，从政府最需要和最迫切的需求入手，尽快做大业务规模；另外，健康保险的经营管理难度较大，需要打造专业平台，这就要求商业健康保险主体“基础扎实”，以专业的视角和先进的理念，在数据管理、技术应用、风控体系上，加大投入、深耕细作，形成核心竞争优势。
在此过程中，有实力的保险公司应尝试集团化经营的“大健康”战略，将健康保险业务定位于社会责任与商业价值的共同塑造，兼顾规模与效益发展，建立保险与医疗健康产业的资本纽带关系，通过内外部协同，完善养老养生与医疗健康的产业布局，形成健康保险生态圈；同时，应借助国际市场的成熟经验和管理技术，强强联手，完善健康保险专业化经营管理体系，提供各种类型的健康保险和健康管理业务，走一条“整合与借势”的发展路径。
