资本潮涌商业健康险 依然不叫座盈利难
向日葵保险网
[导读]：商业健康险近年来被寄予厚望，希望成为基本医保的重要补充，以在基本医保广覆盖的同时，更有效地降低医疗费用负担。
资本加速涌入各路资本开始加速涌入这个市场
2016年12月15日，瑞华健康保险股份有限公司获批筹建。这是去年8月复星联合健康保险获批筹建后，不到半年时间内，保监会批准筹建的第二家专业健康险公司。
至此，我国的专业健康保险公司继
人保健康、平安健康、昆仑健康、和谐健康、
太保安联健康之后，扩容至7家。
为什么不叫座
中欧卫生管理与政策中心主任蔡江南说，目前商业健康险虽然叫好但并不叫座，整个保险收入占医疗费用的比重仍然远低于其他国家。这也意味着商业健康险并未真正起到降低个人支付压力的作用。
埃森哲提供给第一财经的数据显示，2014年我国商业健康险赔付占医疗费用支出的比例仅为2.4%，个人现金支出则占47%。而美国商业健康险赔付占医疗费用支出的36%，个人现金支出仅为12%。
蔡江南说，有三甲医院的院长认为，重要原因在于保险公司没有设计出老百姓(44.890,0.41,0.92%)需要的产品。
目前官方定义的健康险大致分为四类：疾病险、
医疗险、长期
护理险、失能险。其中以疾病险占比最高。
董雨星说，2016年截止到10月的3648亿元健康险保费中，一大半都是理财产品，剩下的保费中，占比最大（60%左右）的是定额报销的疾病险比如
重大疾病险。其余主要是医疗险，以保险公司代办的几百亿元规模的大病医保为主。
阳光保险集团股份有限公司董事长张维功曾撰文称，目前长期
护理保险所占份额还不足1%，失能收入损失险还是空白。这与目前我国日益加深的老龄化，以及大量慢性病患者所需要的长期护理保险需求并不匹配。
这种结构性的失衡，还表现在长短期健康险结构不合理所形成的供需倒挂上。
