新医改方案提倡社保覆盖的范围更广，保障更全面，但与日渐高涨的医疗费用比起，实在是杯水车薪。尤其是在不幸遭遇重大疾病时，高昂的医疗费用更需要商业保险——重大疾病保险的经济补偿作用。

　　新医改方案提倡社保覆盖的范围更广，保障更全面，但不可否认，日渐高涨的医疗费用与有待完善的社会医疗保障体系，使得各保险公司推出的商业健康保险产品日益获得市场青睐，其中重大疾病保险起到的经济补偿作用，不容小视。

　　★案例分析：

　　男，31岁，没有社保，主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、医疗保险，预算4800元/年左右，考虑购买新华人寿的健康福星，不知道是否合适。

　　投保规划：

　　保障计划没有最好，只有最合适。每个计划都会因客户不同的需求，经济情况等量身定做。案例中客户资料比较简单，建议先完善社保，这是最基本的保障。另外，简单介绍一下新华人寿的健康福星：

　　健康福星终身重大疾病保险产品，可以帮助客户转移因重大疾病造成的经济风险，通过特有的“保额递增”功能使未来保障不贬值。其健康账户随时间推移快速递增，是这一保障计划的最大特色。秉承新华保险产品保额自动增长的特点，这一重疾险系列产品特别设计了“快速增额”功能，即重疾保障和身故保障责任都能够随年龄增长固定递增，伴随客户成长而“长大”，有效缓解了投保人因医疗成本上涨造成的保障不足问题，同时免去了体检事项和加费拒保风险，因保险金额每年固定递增，健康账户拥有充足的保障，当发生重大疾病急需医疗费用时，又可及时获得“长大”后的重疾保障金，经过生命安全期的积累，健康账户与身价账户已经伴随着年龄增长而稳健增长。

　　★投保知识：

　　新华人寿推出的健康福星增额终身重大疾病保险是一款保险金额每年递增的重大疾病保险，可以在被保险人年龄不断增长的同时增加保障能力，为他们提供更加有力的保障。

　　健康福星允许出生年满30天至60周岁的人士投保，为被保险人提供终身保障。它的缴费方式灵活，不仅可以一次性缴清，还可以按年缴费，有10年缴、20年缴和30年缴三种缴费期间，投保人可以根据自身财务状况选择一种方式进行缴费。

　　该款保险保障的重大疾病多达33种，除了包含保监会规定的25种重大疾病外，新华人寿还根据目前的疾病发生情况自行增加了8种重大疾病，全面地为被保险人提供重大疾病保障。当被保险人在合同生效一年内患上重大疾病，保险公司给付10%的基本保险金额加上所缴保费；当被保险人在合同生效一年后患上重大疾病，保险公司给付的重疾保险金为：基本保险金额×（1+3%×保单经过整年度），这个“3%”就是每年递增的保险金额百分比。除了重大疾病保障外，该款保险还提供了疾病身故保险金和意外身故保险金。当被保险人在合同生效一年后因患疾病身故，保险公司给付10%的基本保险金额加上所缴保费；当被保险人在合同生效一年后因疾病身故或在合同生效后因意外事故身故，保险公司给付的身故保险金为：基本保险金额×（1+1%×保单经过整年度），这个“1%”也是每年递增的保险金额百分比。以上所说的每年递增的保险金额百分比就是该款保险与同类产品相比最大的不同之处，它能够在医疗费用飞速上涨的今天为被保险人提供更加可靠的重大疾病保障。

　　此外，当被保险人生存至66周岁时，开始享有养老年金转换权，即可以将对应的现金价值全部或部分转换为养老年金，以供被保险人养老所用。

　　例如一个30岁的男士投保健康福星，基本保险金额为10万元，选择20年缴费方式，那么他每年需缴费4860元。通过与同类保险在相同情况下的缴费情况相比，该款保险每年要多出大约1000元，这项多出的费用就是每年递增的保险金额所致。