健康是人类最大的财富。疾病带给人们的除了心理、生理的压力外，还会面临越来越沉重的经济负担。有调查显示，77%的市民对健康险有需求，但是健康线包括哪些险种，又应该如何购买，不少市民对此懵懵懂懂。

　　人保健康的专家告诉记者，商业健康险主要包括重疾险和医疗险两大类，重疾险是疾病确诊符合重疾险理赔条件后就给予理赔的保险，不管投保人是否医治都会给予理赔;而医疗险是对医治过程中发生费用问题给予的补偿。如果没有医治并发生费用，医疗险也无法理赔。

　　医疗险又分为分成费用型住院医疗险与补贴型住院医疗险。所谓费用型住院医疗保险是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付。即投保人通过社会基本医疗保险报销部分医疗费用后，保险公司按照保险损失补偿原则，补偿投保人所花费用的剩余医疗费。

　　而补贴型住院医疗保险又称定额给付型住院医疗保险，与实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票，保险公司按照合同规定的补贴标准对投保人进行赔付。通常保险公司会以投保人就医天数与保险合同规定的每日津贴额作为理赔依据，按其住院天数给付医疗津贴。

　　专家表示，对于没有社保的市民而言，投保费用型住院医疗险更划算，这是因为费用型住院医疗险所补偿的是社保报销后的其他费用，保险公司再按照80%进行补偿。而没有社保的人则按照全部医疗花费的80%进行理赔，商业保险补偿的范围覆盖社保那一部分，理赔就会较多。反之，对于拥有社保的市民而言，不妨投保津贴型住院住院医疗险。

　　推荐险种：中德安联安康连年终身健康保险计划，给予客户长至终身并同时涵盖生命、住院、手术多重保障。每购买一份安康连年终身医疗保障计划，就相当于建立一份金额为10000元的个人专有医疗保障账户。同时，该计划实行实际给付，无需再为短期住院免赔而担忧，入住普通病房或重症监护病房皆按实际住院天数给付补贴，就医更安心。而且在投保方式更为人性化，本计划投保年龄可延至65岁，更有7种交费期可供选择，并且一次核保，即可享有终身保障。

　　陈先生30岁时投保了安联安康连年终身医疗保险计划，交费20年，每天只需不到8元的保费，即可获得保险金额10万元和住院保险金日给付额100元的保障。陈先生55岁时，因突发冠心病而住院治疗15天;出院后的半年，陈先生旧病复发，再次入院，期间曾入住5天重症监护病房，接受冠状动脉搭桥手术后转危为安，30天后康复出院。

　　陈先生两次住院共可获得补贴15000元，且保单继续有效，因此直至终身陈先生仍可享有85000元的保障。