想买住院医疗险及重疾险

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[导读]：重疾险一方面是解决疾病造成的直接医疗开支和后期的护理营养开支（这部分现有保额已经能解决了），更重要的，是解决疾病康复期间（2-5年）的收入损失，尤其是中高收入人群，这部分的损失几十万不等，远远超过直接开支了。

　　34岁的曾先生年收入12万左右，他的妻子吴女士今年31岁，年收入5万左右。目前他有20多万的房贷和20多万的基金，同时夫妻两人都有社保，并且各有20多万的重疾险，近期还打算生个宝宝。因此，他们还想在买一些保险，年缴大概15000元左右，该如何选择呢？

　　专家分析：

　　首先，如果商业险中只有重疾的话，那么需要增加寿险保障，这部分是责任保障，确保万一失去一个人的收入，家庭一段时期内的正常生活还能有保证，还有对父母的赡养责任也能达成。另外，对于家庭经济支柱的男主人来说，重疾险保额也偏低了些。重疾险一方面是解决疾病造成的直接医疗开支和后期的护理营养开支（这部分现有保额已经能解决了），更重要的，是解决疾病康复期间（2-5年）的收入损失，尤其是中高收入人群，这部分的损失几十万不等，远远超过直接开支了。以上提到的寿险和增加的重疾保障部分，建议都是用消费型产品解决就可以了，一般整体方案的组合形式也是长期（重疾）+消费型定期（寿险、重疾），所以适当增加这部分就可以。

　　参考案例：
　　年收入30万家庭保障计划
　　如何购买到真正具有保障意义的重疾
　　准三口之家全面保障方案
　　如何筛选和购买真正保障类保险产品
　　三口之家全险保障