案例分析：

　　张女士的丈夫何先生患肺癌七年，全村几乎人人皆知。2009年，同村的保险代理人小李向她推销保险。张女士告诉小李，她丈夫得了肺癌，入了保险也不能理赔，小李却说，入某某寿险就能理赔。这样，去年12月份，张女士投保了某某寿险，投保金额5万元，缴费期限25年，年缴费金额2711.5元。此外，小李还推荐她购买了一份《附加永安康意外伤害保险》。可没想到，今年9月份，张女士的丈夫因病去世，她向投保公司——某某寿保险公司要求理赔时，却遭到该保险公司的拒赔。之后她找到了小李，小李承认知道何先生带病投保，愿意把保费退给她。

　　但张女士认为，保险公司应全额理赔。张女士提供了与小李的谈话录音。对话中，小李承认入保时知道何先生患有肺癌，表示“只要他(何先生)活够二年，就可以理赔。”某某人寿出具的《理赔结论通知书》显示：“被保险人在投保前已有‘肺癌’病史，您在投保时未告知上述情况，根据《保险法》16条和本保险合同基本条款，本公司解除与您缔结的保险合同，不退还已缴保险费，本次理赔不予赔付。”张女士称她在填写投保书健康告知一项时，小李让她否认其丈夫患有恶性肿瘤的病情。如今，保险公司不予理赔，她觉得并不是她未如实告知，而是保险代理人的责任。

　　本期特约律师：辽宁法理律师事务所律师李唯

　　律师评析：

　　代理人承认知情，保险公司称投保书“隐瞒病史”，保险公司应负责任。根据《保险法》的规定，保险合同中有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。本案中保险代理人误导张女士入保，不仅没有向投保人说明患肺癌就不能理赔这一免责条款，反而进行欺骗，小李的行为应视为保险人的行为，据此保险人应当承担保险责任。当然，保险人在承担保险责任后，还可以向保险代理人追偿。此外，提醒投保人不能轻信保险代理人，要多听多问，弄清楚后再入保，避免不必要的纠纷。

　　律师提示：

　　投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。