客户资料

伍先生，34周岁，从事自由职业，家庭年收入为4W-6W之间，每月有2000元左右剩余，没有社保和医保，但考虑到自己是从外省来中山工作，社保保障不是很足，工作地点也会变动，希望通过商业保险建立一份保障重大疾病，兼顾保障意外的保障型分红险或理财险。

需求分析

伍先生目前处于创业阶段，职业比较稳定，收入基本上稳定,，每月生活费开支也比较固定，近几年无大额费用方面的支出，所积累储蓄基本上用于将来小孩的高中大学教育支出,用于防备意外和重大疾病两大风险的医疗支出。

伍先生没有社保和医保，出去工作，主要面临着重大疾病和意外这两方面的风险，均属于大额医疗费用支出，将来小孩也要上大学，需要提前规划。

保障规划

根据伍先生家庭的需求分析，在扣除生活开支的情况下，每月可结余2000元左右，因此可以选择保费较低，保障全面的产品组合，在这里为其设计了一份低保费，高保障的计划，含盖了意外身故，意外伤害医疗，大学教育金，人寿保障，补充养老金。

该计划组合如下：2288.62元/年，相当于每天存6.3元，存13年。之后每年存949年,存17年.

平安鑫利两全保险(分红型)        年交848元/交30年/保障期限到80岁。

平安附加少儿大学教育年金保险      年交1302元/交13年/保障期限21岁。

平安附加豁免保费定期寿险(B,2004)年交138.62元/交30年

平安开心宝贝卡                年交190元/1年/保障期限1年/交到17周岁

伍宝宝将拥有如下保障利益：

1、人身保障：5万(交通意外身故5万，疾病身故3.0万)

2、大学教育金：4500元(18.19.20.21岁各领4500元.)

3、学业有成祝贺金： 1500元

4、住院医疗费:   10万/每年

5、意外医疗：0.5万  (承保24小时后因意外造成的医疗费用，免赔100元，扣除后按80%赔付)

6、关爱金: 从保单生效后每两年返700元，一直到80岁，可以领39次*700元=27300元

8、祝寿金：到80岁可以领到2万元。

9、年年分红：从保单第一周年开始享受平安公司的经营利润，该产品每年盈利的70%分红给所有投保客户(具体分红请看以下说明)

10、有保单贷款，自动垫交，减额交清,豁免保费的功能,假如投保人身故或一到三级高残可以免交未交的保费。

该计划的优点是：

每两年一返还，还可累积生息 ； 满期双倍给付，安享天伦之乐

少儿投保便宜，爱心永无上限 ； 周年保单红利，更添额外惊喜

利益说明

以下数据为公司收益测算图表的中档收益，比较接近公司目前经营的收益状况，仅供参考。建议客户选择交清增额功能(即将每年分红自动转换成保额，保额每年自动增加)  

到60周岁时，可以一次性领取160328元用于养老补充。而之前伍先生投入保费总共是45885元,所以这是一份保本同时又有收益的保险。

重大疾病种类

包含的30项重大疾病及手术如下(采用最新定义及行业理赔标准)：

1、恶性肿瘤(常见的恶性肿瘤有：鼻咽癌、肺癌、食管癌和贲门癌、胃癌、原发性肝癌、大肠癌、乳腺癌、恶性淋巴瘤等)

2、急性心肌梗塞   

3、脑中风后遗症
4、重要器官移植或造血干细胞移植术(肾脏移植、心脏移植、肺移植、肝移植、骨髓移植)

5、冠状动脉搭桥术   

6、终末期肾病(尿毒症)

7、多个肢体缺失

8、急性或亚急性重症肝炎

9、 良性脑肿瘤

10、 慢性肝功能衰竭失代

11、脑炎后遗症

12、深度昏迷

13、双耳失聪

14、 双目失明

15、瘫痪

16、心脏辨膜手术

17、严重阿尔茨海默病(老年痴呆症)

18、严重脑损伤

19、 严重帕金森病

20、严重Ⅲ度烧伤

21、严重原发性肺动脉高压

22、严重运动神经元病

23、语言能力丧失

24、重型再生障碍性贫血(白血病)

25、 主动脉手术
以下重疾由中国保险协会与中国医师协会制定了规范定义的疾病范围之外增加的疾病：
26、 严重多发性硬化

27、严重1型糖尿病
28、恶性葡萄胎(女性)

29、系统性红斑狼疮 (女性)  

30、严重原发性心肌病

方案总结

这份保障计划，主要保障宝宝的教育金和住院医疗,意外风险三大方面，非常合适创业时期，收入还不是很高的打工一族，该计划在保障教育金和住院医疗风险的同时，兼顾意外医疗，年年有分红，有效抵御了通货膨胀；一生平安，到60岁时可以作为补充养老。在目前意外事故时有发生，重大疾病越来越年轻化的社会，提前预防除了为自己上了一层保障之外，更多的是为家人负起应有的责任，不让家人陷入举债的局面。