平常，人们经常提到“医保”。那么，你购买了“医保”吗？你所谓的“医保”跟他或她的“医保”是不是一样呢？
 

　　★专家分析：

　　医疗保险分为社保的医疗保险，和商业保险的医疗保险。

　　社保的医疗保险可以报销一般的生病了的门诊和住院费用，不过报销比例与缴费年限有关！

　　商业保险的医疗保险有三部分：

　　一是报销型，一般是住院医疗保险：这类保险是以因病或意外住院治疗产生的医疗费用多少和入出院证明为主，凭药品清单与治疗药费发票为报销索赔凭据，一般在保险额度内实报实销，超过部份保险公司不承担责任，未达到额度部份不能进行报销！

　　二是津贴型，一般是住院津贴保险：这类保险一般用于有社保的人，对一般疾病住院费用不管，只按住院天数进行每天一定额度的费用补偿，通常情况会有三天免赔期，每天给予50元--200元的补贴（按购买档次，投保额度多少一天，就补多少一天，一年内能常最多补180天）；

　　三是给付型，一般是重大疾病保险，按投保人购买的意外险或重大疾病的保额，分意外或疾病，凭医院诊断书一次性给付，以诊断证明和检验报告为索赔依据，保额多少，保险公司赔付多少，与实际治疗费用多少无关。重疾险一般都是提前给付的，也就是约定一个保险的额度——比如说20万元，如果发生了重大疾病，就直接赔付20万元用于治疗，因为重大疾病的经济压力都是很大的，这样就可以很好的减轻家庭的负担。这也是商业医疗保险相对于社会医疗保险的重要补充作用，后者有起付线，有门槛费，还有报销的比例，其对重大疾病的报销性比不上前者的提前给付，能真正的减轻压力。

　　★案例分析：

　　小张，大学刚毕业1年，来深圳打拼一年时间，目前薪水较低，每个月仅仅2000余元。但非常有保险意识，因为是小公司，老板没有为其办理社保，因此希望建立一份全面的医疗保障计划。

　　保险规划：

　　考虑到小张的实际情况，可暂时建立了一份10年期限的纯保障保险，为他在打拼的路上保障护航！内容如下：

　　1、10年定期寿险---------------------------20万（保障全方位身故与全残）

　　2、10年定期重大疾病保险----------------10万（32种重大疾病，其中25种为保监会统一定义）

　　3、意外伤害保险-----------------------------5万（保障意外身故、残疾、烧伤）

　　4、意外医疗补偿保险-----------------------5000元/次，一年时间不限次数，无免赔

　　5、意外、疾病住院医疗补偿保险---------5000元/次，一年时间不限次数，无免赔

　　6、意外、疾病手术医疗补偿保险---------5000元/次，一年时间不限次数，无免赔

　　7、住院额外给付保险金---------------------50元/天，给付最长可达180天

　　8、重症监护病房给付保险金----------------50元/天，给付最长可达180天

　　保障特点：

　　保障全面，包含大病、小病、意外医疗，让小张放心打拼。保障高，意外身故高达25万，寿险高达20万。

　　保费低，仅需要每月303元/季度。相当于每月101元！

　　如果客户年龄为30周岁，则要拥有以上保障，每年保费为2060元/年。

　　建立完这些保险后，小张每个月还能结余1000元左右。他可以考虑在银行做了基金定额定投，每月300元，3、5年后这笔定投的钱应该可以为他解决一些资金问题；剩下的钱就存入银行，以做应急之用。

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