今年以来，健康险市场出现了多款降低老年人投保门槛的新产品，这些产品有的大幅放宽投保年龄限制，有的延长保障期限，还有的提出不体检投保或者无条件保证续保等。

　　合众人寿新推的“安心宝保险计划”面向0至50岁人群，交费最高至60岁。其中0-17岁的未成年人的保险期限是20年；18-50岁的成年人的保险期限为保至65岁或90岁。该计划还是返还型保险，无论是否出险，保险合同期满时投保人都可领取合同约定的满期保险金。在合同期内，被保险人可无条件保证续保，且无论大病小病还是因意外住院，均可享受累计最高达1000天的住院津贴。

　　通常，医疗险只作为寿险产品的附加险，保险期限为一年，是消费型险种。一旦发生理赔或被保险人健康状况出现变化，续保时可能面临加费甚至拒保。合众人寿“安心宝”将医疗险设计成为储蓄型险种，使其成为准终身医疗险。

　　类似产品还有光大永明在3月份推出的“光大永明附加终身医疗保险”，保障期长至100岁，并且保费恒定，保证续保，不会因中途健康状况恶化而加费或拒保。不过，该产品仍然是一款附加险，投保人不能单独购买，且只在主险交费为期交时才可以附加。

　　除了上述两款准终身医疗险，今年还有多款对老年人投保有利的产品面市。

　　比如中英人寿和长城人寿也分别推出了一款放宽投保年龄的医疗险，其中中英人寿“国际医疗保障计划”投保年龄从0岁至65岁，长城人寿“附加定期重大疾病保险”投保年龄则从0岁至70岁，并提供无条件保证续保和终身保障。这两款产品的共同点是突破了医疗险投保年龄不超过60岁的限制，能为退休老人提供医疗保障。

　　尤其值得一提的是，招商信诺在4月份推出了专门针对55岁至75岁银发人群的新型保障型电话保险——常青终身寿险，该产品最大特点是不问病史、不用体检、保证承保，且保费终身不涨，保障终身不变，解决了老年人投保过程中所面临的种种困难。

　　据测算，老年人消费的医疗卫生资源是一般人的3至5倍。伴随着老龄化的加快，老年人医疗卫生消费支出的压力将会越来越大，由此带给社会的经济压力也将越来越大，其中住院医疗给住院者及其家庭带来的经济压力尤其突出。在医保体系尚不完善的情况下，商业保险是解决老年人“看病贵”的重要途径。去年，保监会专门发文，鼓励各保险公司强化长期储蓄型人身保险产品的储蓄和保障功能。今年集中出现的低门槛健康险产品，既是响应号召，也是争夺市场的需要。