太平人寿有关人士称，保单加名对女性有一定保障作用，在婚姻存续期间投保返还型保险，离婚时如果双方选择退保，对保单的现金价值等将按共同财产做分配，不退保则返还的款项应当作为共有财产处理。

　　但是，保单受益人可追加，亦可删除。中意人寿提醒女性朋友，受益人是基于未来可能发生的保险事故的情况下，才有可能领取保险金，所拥有的利益与拥有房产这种现有固定资产的情况不同，也就是说，对于一些保障类型的保险，如果未发生保险事故，可能无法获得保险理赔金，而且，未来经被保险人同意，指定受益人是可进行变更的。

　　离婚后，保单如何分配？

　　不同家庭的保险购买过程往往有所不同，有的保险可能是在婚前购买，一方独自完成缴费，婚后已经享受保险收益；有的保险可能在婚后购买，夫妻共同缴费，离婚时可能缴费还未完成等等。中国人寿有关人士告诉记者，如果是夫妻共同缴费，一旦离婚时出现财产纠纷，按照以往法院判例，可分三种情况，分别是判决为夫妻一方所有，保单退保并按共同收入计算一人一半，经被保险人同意变更受益人。

　　支招1：退保不划算

　　对于婚后购买的保险，如夫妻双方互为投保人、被保险人及受益人，一旦婚姻关系解除，绝大多数人不愿在离婚后保留原保单中投保人、被保险人、特别是受益人等等关系，为了减少“麻烦”干脆选择退保了事。其实，这往往不是明智的选择。中德安联保险专家提醒，依据保险合同，大部分长期保险计划在缴费期内退保，消费者只能退回账户的现金价值而非所交保费，提前退保会因此遭受不必要的损失。特别是针对家庭设计的“爱情保单”和“全家保”等类型的保险产品，本身在投保理念上就有着组合投保的高保障、低保费的优惠特点。如果退保后再各自投保，要想获得相同的保障额度可能要付出高10%~20%，甚至更高的保费。

　　支招2：变更受益人

　　友邦保险有关保险专家表示，以最常见的个人寿险为例，如夫妻双方互为受益人，离婚后，只要保单的投保人和被保险人不到保险公司进行受益人的变更，那么原受益人仍生效。如果客户不希望前夫(妻)继续作为自己保单的受益人，可在离婚后及时到保险公司进行变更受益人的操作，就可以既避免退保损失，又不必担心受益人的问题。例如，A女士的保单原受益人为其丈夫，离婚后可考虑将受益人变更为其子女或父母。

　　投保建议

　　女性投保应侧重保障

　　对于女性来说，购买保险的意义应更侧重于保障。据统计，当代女性的平均寿命一般会比男性长5~8岁，这意味着她们在养老和医疗方面将承受更多的风险；而女性所具有的独特生理功能，决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性，随着社会竞争日益激烈及环境日趋恶化，女性的亚健康现象凸显。友邦保险有关专家提醒，女性投保可按年龄段各有侧重。