尽管健康保障一直受到社会关注，但纯保障型健康险难以迎合市场，仅有的4家商业健康险公司的日子并不好过。记者近日获悉，保监会开始为健康险公司寻找出路，允许人保健康试水销售“分红险+健康险”组合计划。不过，此次试水能否让陷于困境的商业健康险公司走出困境还需实践检验。
此前市场就传出，这一试点新品为分红型健康险。人保健康人士解释，这只是一个产品组合，是以生死两全分红险为主险，附加一款长期护理型健康险，将在公司的银保渠道进行试点销售。虽然这仅仅是一个产品组合，但带有分红功能后将明显增加“卖点”，这也给处于困境中的健康险公司以希望。
资料显示，目前分红险一险独大，撑起了寿险公司的大半壁江山，保费收入占比高达80%，而健康险公司由于与分红险无缘，保费收入不断下滑，尤其今年前7个月，有的公司同比跌幅超过50%。
“寿险公司可销售健康险以及新型理财保险（分红险、万能险和投连险）等，而健康险公司却受限较多，仅能销售健康险和万能险。”一位健康险公司人士表示，这样的市场环境对于健康险公司并不公平，其发展条件先天就不足。
事实上，在健康险公司成立之前，带有分红功能的健康险就在寿险公司开卖，但多因保障期限短、风控不严、赔付率居高不下而被叫停。监管机构于2005年首设商业健康险公司——人保健康时就将这类公司的功能定位为：为民众提供健康保障和健康管理服务，并没有允许健康险具备分红功能。因此，在近几年分红险畅销保险市场之时，专业健康险公司并没有搭上“便车”。
“近几年分红险由于具有分红功能，并具有生存返还、累积生息等优势，对客户极具吸引力，同时还可与住院医疗、重疾等险种组合完善保险保障。”保险顾问介绍，目前寿险公司不断积累风险把控经验，并通过拉长缴费和保障期限来提高保单内含价值，承保盈利已不断显现。此次专业健康险公司试水分红险，无疑对投保人具有了更大的吸引力。
不过，从目前来看，专业健康险公司产品设计较为单一，除普通健康险外，只有为数不多的保健医疗险、个人护理险等。分析人士指出，目前产品较为单一仍是商业健康险公司的短板，要想真正走出困境仍需要在创新方面下功夫，同时还应在承保、核赔等方面严加把控。据了解，目前健康险公司的承保环节已不断完善，人保健康今年上半年已经实现承保盈利。
