保险的种类繁多，特别是长期险，投保人很有可能在漫长的缴费期限中忘记缴费而导致保单失效。其实，合同效力中止后的一定期限内（通常为2年），投保人都可以到保险公司申请保单复效。投保人除了尽快核对未缴费日期外，还应对保单复效的种种条件加以了解，从而衡量到底是退保还是复效比较划算。
案例：陈先生于2000年购买了一份人寿保险，缴费期为20年，同时附加了一份住院医疗险。陈先生一直按时缴纳每年的保费，直至2006年底被公司公派出国，与保险公司失去了联系。当他最近回来一问，才知道自己的保单已经失效了。林先生算了一下自己的保单仍在可复效期内，于是他赶紧到保险公司进行保单的复效。却被告知：
1、自己不仅要补交所欠缴保费，还需缴纳复效利息。复效利息从保单交费对应日算起，按天计算。
点评：分期缴费的合同，因未按期缴费而失效后，办复效要受一定损失。如投保人仍要补缴失效期间保费和利息，利息率可能略高于保单保证利率等，即使如此，大部分情况下，复效仍比退保划算。
2、保险公司也要陈先生先做一次体检。体检后，李先生收到保险公司的“加收保险费通知书”。原来，陈先生被查出血压偏高，体质变差，因此每年要增加将近200元保费。
点评：为了控制风险，保险公司有理由要求被保险人按规定重新体检。如果体检结果表明，被保险人存在死亡或患重疾的风险，会综合考虑其职业、居住环境、道德危险等因素进行评估。如超过一定界限，但在某些条件下尚可承保的，被保险人会被要求增加保费。如果结果表示不再符合核保条件，那保险公司还会拒绝保单复效。
3、陈先生的保单复效后，于今年7月份，因突发急性胆囊炎住院治疗了一个星期。事后，他向保险公司索赔但遭到拒绝，理由是他住院时尚处于90天的观察期内，不在理赔范围。
点评：保单复效仅适用于长期险，像附加险这种短期险就需办理“新增附险”手续即重新投保附加险，自然需要从投保时起重新计算观察期或免责期等。
大部分情况下，复效都比退保划算，只有几少部分情况，如原来的寿险不适合自己，投保的时间很短，缴费时间短，退保不会遭受很大损失，才建议大家退保。（文章来源：金融界）
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
